Nach dem Feierabendbier in der Kneipe um die Ecke trittst du in die kühle Abendluft. Eigentlich ist alles perfekt. Du hast nach ein paar Drinks die nötige Bettschwere, um gleich entspannt ins Wochenende zu starten. Beschwingt willst du dich im Sattel deines Rennrads niederlassen — deine Spotify Cycling Playlist ist schon in den Startlöchern. Doch warte, weit und breit keine Spur vom geliebten Drahtesel. 

Du schaust rechts, du schaust links und nochmal die Straße hoch. Nichts. Und dann die Realisierung, die mit dem Finden des aufgebrochenen Schlosses am Boden kommt — heimtückische Dieb*innen haben deinen fahrbaren Untersatz mutwillig mitgehen lassen (Neein!).

Shit happens. Aber diesmal schlägt es besonders nah ein. Denn dein Bike ist gleichzusetzen mit deiner Unabhängigkeit und eigentlich auch deiner Lebensfreude. Außerdem war das extra leichte Carbon-Rennrad ehrlich nicht billig.

Fahrradversicherung Ebike Versicherung

Doch was bedeutet der Fahrraddiebstahl jetzt konkret für dein Portemonnaie? Kriegt man von anderen bestehenden Versicherungen Geld zurück? Hätte man eventuell vorher dick in eine spezielle Fahrradversicherung investieren müssen?

Erfahre mehr und tauche unten tiefer in die dunkle Materie der Fahrradversicherung ein.

Ein kurzer Themenüberblick:

Wo ist mein Fahrrad versichert ist es Teil der Hausratversicherung?

Hast du schon eine Hausratversicherung, dann fällt dein Fahrrad als Teil deiner Sachen darunter. Kurzer Refresher — Hausratversicherungen schützen deine Sachen gegen Schäden durch Brand, Rauch, Explosion, Sturm, Hagel, Leitungswasser (durch Rohrbruch & undichte Geräte), Raub und Vandalismus. Wenn also dein Fahrrad durch ein Feuer in deiner Wohnung beschädigt wurde, springt die Versicherung ein und hält dir den Rücken frei. Außerdem bist du zusätzlich gegen Einbruchdiebstahl geschützt. Bricht also jemand in deinen abgeschlossenen Fahrradkeller (mit sichtbaren Einbruchspuren!) ein und lässt dein Rad mitgehen, dann kriegst du den Schaden bezahlt. 

E Bike Versicherung Fahrrad

An dieser Stelle genau die Ohren spitzen ein paar Dinge sind bei der einfachen Hausratversicherung zu beachten: 

  • Erstattungssumme: Hier gilt normalerweise der Wiederbeschaffungswert, um dir ein neues, gleichwertiges Bike zu kaufen.
  • Kein Diebstahlschutz: Befindet sich dein Rad nicht in deiner Wohnung, dem Keller, Gartenhäuschen etc.,  sondern an einem externen Ort wie angekettet vor deinem Lieblingscafé und wird dort geklaut, übernimmt die Hausratversicherung keinen Schaden. Aber zum Glück gibt es ja noch andere Möglichkeiten, deinen Schatz gegen Diebstahl zu schützen. Erfahre unten mehr.

Als Lemonade Kunde Christoph nach seinem Arbeitstag in der Düsseldorfer Redaktion zum Fahrradständer kam, um bei strömendem Regen den tropfenden Heimweg anzutreten, war sein brandneues Fahrrad spurlos verschwunden. Geklaut.

„Ich kam nach der Arbeit beim Fahrradständer an, doch jemand hatte mein Fahrrad trotz teurem Fahrradschloss und Codierung mitgehen lassen. Aufgrund schlechter Erfahrungen mit meiner vorherigen Versicherung, hatte ich meine Bedenken, ob Lemonade wirklich einspringen würde. Doch unbegründet – Lemonade hat alles geprüft und ist problemlos für den Schaden aufgekommen.“

Was bitte ist denn eine Fahrradklausel?

Zunächst bedeutet eine Fahrradklausel, dass bei manchen Versicherungen der Schutz des Bikes gegen Diebstahl automatisch in der Hausratpolice enthalten ist. Trotzdem solltest du auf Nummer sicher gehen und deine Police genauer inspizieren, um zu sehen, ob das auch wirklich der Fall ist.

Ein paar Dinge, die du, wenn du eine Hausratversicherung mit Extra Diebstahlschutz abschließen möchtest, unbedingt checken solltest:

1. Schlossvorgaben: Es lohnt sich nachzufragen, welche Schlossvorgaben gelten. Reicht ein einfaches Schloss, mit dem das Fahrrad gesichert ist, oder muss es der SUV unter den Schlössern sein? Dabei ist es vielen Versicherungen wichtig nachzuweisen, dass das Rad ordnungsgemäß angeschlossen war.

2. Nachtzeitklausel: Zudem enthalten manche Versicherungen eine sogenannte Nachtzeitklausel vor (aka Zeitspanne, in der das Fahrrad nicht vor Diebstahl geschützt ist), normalerweise gilt hier die Zeit zwischen 22 Uhr abends und 6 Uhr morgens.

3. Teileklau: Teileklau ist in den meisten Fällen von der Diebstahlversicherung ausgeschlossen. Lässt jemand also deinen stylischen Fahrradkorb samt Vintage Ledersattel aber ohne dein Bike mitgehen, kommt niemand dafür auf.

4. Erstattungssumme: Abschließend solltest du dringend prüfen, welche Kosten du im Schadensfall erstattet bekommst. Manche Versicherungen kommen nur für einen bestimmten Prozentsatz der gesamten Deckungssumme auf, beispielsweise für zwei Prozent. Bei einer Deckungssumme von 60.000 Euro bekommst du am Ende für dein 3.000 Euro Rennrad nur 1.200 Euro zurück. Stell also sicher, dass deine Deckungssumme entweder unabhängig vom Versicherungswert der Hausratversicherung steht, oder der Prozentsatz hoch genug ist.

Fahrradversicherung

Good to know: Es gibt auch Fahrradversicherungen, die nur Diebstahlschutz anbieten, ganz ohne eine Hausratversicherung. Also, wenn du bei einem Anbieter das eine und bei dem anderen das andere abschließen möchtest, ist das auch möglich. Was du am Ende genau für das Diebstahl-Paket blechen musst, hängt normalerweise vom regionalen Diebstahlrisiko ab. In der Liste der zehn Städte mit dem höchsten Diebstahlrisiko befinden sich laut der Rheinischen Post Münster, Magdeburg, Lübeck und Bremen.

Doch was passiert eigentlich, wenn du mal zu schnell bei Regen mit dem Bike unterwegs bist, aus der Kurve fliegst und einen Unfall baust (was hoffentlich nie passiert!)? Wer übernimmt die Kratzer und die Kosten für den verbogenen Lenker und Bike Rahmen?

Fahrradvollkasko aka spezielle Fahrradversicherung Schutz oder fette Verschwendung?

Falls du richtig auf Nummer sicher gehen möchtest und keine Kosten scheust, dein geliebtes Rad abzusichern, kannst du eine extra Fahrradversicherung abschließen. Diese hält dir nicht nur bei Diebstahl den Rücken frei, sondern springt auch üblicherweise in den folgenden Szenarien ein: 

  • Unfällen bzw. anschließende Reparatur
  • Wasserschäden
  • Teilediebstahl
  • Vandalismus 
  • Technische Fehler
  • Schäden durch Selbstverschulden (z.B. wenn du den Akku deines E-Bikes nicht richtig eingelegt hast und er fällt raus und geht kaputt)

Natürlich musst du vorher prüfen, was genau die jeweilige Versicherung anbietet. Dementsprechend unterscheiden sich auch die Gebühren. Diese spezielle Fahrradversicherung macht eigentlich auch nur Sinn, wenn du ein sehr teures (und neues) Zweirad hast, und zwar nur eins. Da man für jedes Velo eine separate Versicherung abschließen muss, kann das die Kosten, wenn man mehrere Fahrräder gleichzeitig versichern möchte, ziemlich in die Höhe treiben. 

Doch für wie viel kommt die Fahrradvollkaskoversicherung eigentlich auf? Normalerweise wird der Neuwert oder der Wiederbeschaffungswert erstattet. Also der Betrag den du zum jetzigen Zeitpunkt bezahlen müsstest, wenn du genau das gleiche Fahrrad nochmal kaufen würdest.

Wie sieht es aus mit meinem E-Bike? Ist ein E-Bike versicherungspflichtig?

Keine Lust mehr, auf’m Hügel außer Puste zu geraten und hast dir fix ein E-Bike zugelegt, was dich voll auf Speed bringt? Das feine Gerät fällt natürlich auch unter die Hausratversicherung, so wie all dein Hab und Gut und ist somit gegen die oben genannten Szenarien geschützt. Außerdem kann es mit einer Fahrradklausel oder Anti-Diebstahl Paket gegen Diebstahl unter der Hausratversicherung versichert werden.

Doch wie du jetzt weißt, sind E-Bikes nicht unbedingt super günstig, Preise starten bei ca. 1.500 Euro und auch 5.000 Euro für das Elektrofahrrad hinzublättern ist keine Seltenheit. Deckt die Versicherung dann nur Kosten bis zu einem bestimmten Prozent der gesamten Deckungssumme, dann siehst du alt aus — bei einer Deckung von zwei Prozent bekommst du nur einen Bruchteil vom Fahrrad-Originalpreis zurückerstattet.

Auf jeden Fall ist dein E-Bike ein heißes Teil und bringt seine eigene Problematik mit sich, gegen die du dich eventuell versichern willst, beispielsweise in Szenarien, bei denen der Akku den Geist aufgibt.

In diesem Fall bietet sich eine separate E-Bike Versicherung an. Diese gilt jedoch nur, wenn es sich bei deinem E-Bike um ein sogenanntes Pedelec handelt, und kein S-Pedelec. Der entscheidende Unterschied entsteht durch die Maximalleistung: Pedelecs unterstützen die Radfahrer*in bis 25 km/h, während S-Pedelecs, mit einer Unterstützung von bis zu 45 km/h eher dem Moped gleichzusetzen sind. Für sie gelten demzufolge andere Versicherungsguidelines.

Das Anti-Diebstahl Paket von Lemonade – rundum geschützt

Mit Lemonade, der Versicherung fürs 21. Jahrhundert, kannst du ganz einfach deine digitale Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung abschließen — ohne jeglichen Papierkram oder Kopfzerbrechen. 

Unserer charmanter AI Bot Maya stellt dir ein paar Fragen und innerhalb von ein paar Minuten erhältst du dein individuelles Angebot. Vor Abschluss kannst du dieses bearbeiten und alle Deckungen deinen Bedürfnissen anpassen. Für ein paar Euro im Monat kannst du unsere Superpower Deckung aktivieren und das Anti-Diebstahl Paket zur Hausratversicherung hinzufügen. Mit diesem sind alle deine Sachen gegen Diebstahl geschützt (nicht nur dein Fahrrad!), ob du in der Unibib sitzt oder gerade Urlaub im Schrebergarten machst.

Fun Fact: Wir verzichten auf die unbeliebte Nachtklausel und versichern außerdem gegen Teileklau. Damit sind feste Bestandteile des Rads, sowie der Sattel, Lenker oder Reifen im Anti-Diebstahl Paket mit inbegriffen. Zusätzlich bestehen wir nicht auf ein super Luxusschloss —  ein einfaches tut es auch.

Schäden melden

Das Melden von Schäden ist einfach und problemlos und läuft in unserer App mithilfe unseres Schadenassistenten, AI Jim, ab. Du beantwortest ein paar kurze Fragen und nimmst ein Video auf, in dem du uns erklärst, was genau passiert ist.

Und voilà, dein Schadensfall wird komplett ohne Formulare oder Telefonate schnellstmöglich bearbeitet.

„Die Schadensmeldung mit Lemonade war total einfach. Ich fand mega gut, dass man nichts mühsam runterschreiben muss, sondern den ganzen Verlauf mit dem Smartphone via Videobotschaft schildern kann. So konnte ich meinen Schaden innerhalb von Minuten melden. Und es war einfach überragend, dass das Geld so schnell da war“, so Lemonade Kunde Christoph. 

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