Schadensachbearbeiter

Ein*e Schadensachbearbeiter*in bearbeitet gemeldete Schadensfälle für Versicherungsunternehmen und bestimmt, ob und wie viel diese für einen Schaden bezahlen müssen.

Die Aufgaben von Schadensachbearbeiter*innen

Schadensachbearbeiter*innen arbeiten als Festangestellte im Innendienst von Versicherungsunternehmen. Ihre Aufgabe: Mit ihrem Know-how und gründlicher Recherche soll bei Schadensfällen ein fairer Vergleich zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer*in erreicht werden. 

Dafür machen sie Folgendes:

  • Sie checken die Angaben zum Schadensfall sowie eingereichte Unterlagen,
  • sprechen mit dir und gegebenenfalls mit Zeugen,
  • schätzen den Schaden ein,
  • lesen Berichte von Behörden, Gutachtern und vieles mehr!

Für jeden neuen Schadensfall legen sie erstmal einen digitalen Ordner an. In diesem landen Fotos des Schadens, Aussagen von Personen, die direkt in den Schadensfall involviert sind, evtl. Einschätzungen von Gutachtern und weitere Informationen wie persönliche Angaben der Versicherten.

Schadensachbearbeiter*innen in Action

Du hast ein Kätzchen aus dem Tierheim adoptiert und deine Freundin möchte es unbedingt sehen. Sie kommt vorbei, stellt ihren neuen Rucksack aus veganem Leder auf den Boden und während ihr gemütlich einen Kaffee trinkt, verwechselt das Kätzchen diesen mit einem Kratzbaum. Shit happens doch wer trägt die Kosten? Als Katzenmama bzw. Katzenpapa musst du in den sauren Apfel beißen. Gut, dass du eine Privathaftpflichtversicherung hast. Bevor dein*e Schadensachbearbeiter*in allerdings zustimmt, für den Schaden aufzukommen, möchte er*sie Schadensbilder und die Rechnung des Rucksacks sehen und in einer Schadensbeschreibung von dir als Versicherungsnehmer*in aber auch der Geschädigten lesen, was denn genau passiert ist.

Schließlich bestimmt der*die Schadensachbearbeiter*in, ob der Schaden vom Versicherer bezahlt werden muss und wenn ja in welcher Höhe.

Was ist der Unterschied zwischen Schadensachbearbeiter*innen und Sachverständigen?

Während Schadensachbearbeiter*innen für das Versicherungsunternehmen im Innendienst arbeiten, sind Sachverständige oft selbständig und im Außendienst tätig. Sie werden meistens bei komplexeren Sachverhalten und Großschäden eingeschaltet, bei denen es um hohe Summen geht.

Sachverständige, oder auch Gutachter*innen, beurteilen Schäden objektiv und nachvollziehbar. Ihre Erkenntnisse sowie die Höhe der Entschädigungsleistung halten sie in ihrem Gutachten fest, das schlussendlich sowohl dem Versicherungsunternehmen als auch dem*der Versicherten (also dir) präsentiert wird.

Good to know: Gutachter*innen können sowohl von Versicherern als auch von dir als Versicherter*Versichertem eingeschaltet werden. Solltest du mit der Entscheidung deines Versicherungsunternehmens zum Beispiel nicht einverstanden sein, kannst du selbst Expert*innen hinzuziehen. Doch Achtung: Sprich das vorher unbedingt mit deinem Versicherer ab, denn wenn er sein Okay dafür nicht gibt, bleibst du auf den Kosten für das Gutachten sitzen. 

Technologie und Schadensachbearbeiter*innen 2.0

Schadensfälle im Kontext von Versicherungen sind immer heikel: Auf der einen Seite soll deine Versicherung dich als Versicherte*n gegen schlimme Ereignisse absichern, auf der anderen Seite möchte natürlich auch ein Versicherungsunternehmen am Ende des Jahres keine roten Zahlen schreiben …

Für die komplexe Aufgabe der Schadenabwicklung setzen manche Unternehmen der Versicherungsbranche auf Schadensachbearbeiter*innen, andere wiederum auf Technologie und Künstliche Intelligenz (KI oder auch AI genannt), um Schadensprozesse zu automatisieren.

Bei Lemonade ist die Schadensabwicklung dank AI super easy und komplett papierlos. Öffne dazu die Lemonade App, beantworte ein paar Fragen und nimm ein Video von dir auf, in dem du kurz darstellst, was genau passiert ist. Wenn der Schadensfall alle Voraussetzungen erfüllt, wird er durch Künstliche Intelligenz und Anti-Betrugs-Algorithmen in wenigen Sekunden reguliert und du erhältst die Zahlung automatisch auf das von dir angegebene Konto. Dein Schadensfall ist doch ein wenig komplexer? Kein Thema – das Lemonade Team kümmert sich umgehend darum.

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Jakob Wahlers
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