Oververzekerd

Bij oververzekering is de dekking van jouw verzekering hoger dan het daadwerkelijke financiële risico dat je loopt. 

Wat houdt het in om oververzekerd te zijn?

Het is niet verstandig is om onderverzekerd te zijn, maar ook oververzekerd zijn is een dingetje. Normaliter leven we graag volgens het motto ‘liever te veel, dan te weinig’, maar dat blijkt op verzekeringsgebied toch niet helemaal toepasbaar. Je kan namelijk wel degelijk voor een te hoog bedrag verzekerd zijn, in dat geval ben je oververzekerd. 

Waarom is het niet goed om oververzekerd te zijn?

Wij Nederlanders houden van verzekeringen. Een uitgebreide reisverzekering, allrisk inboedelverzekering, autoverzekering en aansprakelijkheidsverzekering; kom maar door. Door het afsluiten van al deze verzekeringen proberen we te vermijden dat we voor onverwacht hoge kosten komen te staan.

Dat is helaas geen al te beste aanpak (en als een verzekeraar het zegt, dan weet je dat het serieus is). 

Waarom is het nooit goed om oververzekerd te zijn? Laten we maar met de deur in huis vallen: dit heeft te maken met geld. Ben je oververzekerd, dan betaal je in principe elke maand te veel. Dit kan in de vorm zijn van een te hoge premie, maar ook door het onbewust afsluiten van meerdere verzekeringen met overlappende dekkingen. 

We leggen deze twee vormen verder uit. 

Een of meerdere verzekeringen met een overlappende dekking

Het komt vaker voor dan je denkt: een verzekering die (voor een deel) overlap heeft met een andere verzekering. Heb jij een dure smartphone verzekering afgesloten toen je jouw gloednieuwe mobiel ging ophalen? Verstandig keuze, zou je denken. De kans is echter groot dat eventuele, toekomstige schade aan jouw smartphone gewoon onder de dekking van jouw inboedelverzekering valt. Hetzelfde geldt voor dure reisverzekeringen in combinatie met de dekking van jouw (internationale) zorgverzekering, en zo zijn er nog tientallen andere voorbeelden te bedenken. 

Een te hoge dekking in verhouding tot het financiële risico 

Nieuw huis, nieuwe verzekering. De inboedelwaarde wordt ruim genomen en de dekking wordt flink omhoog gezet. Logisch, want je vindt het belangrijk dat je spullen goed zijn verzekerd mits er onverwachts iets gebeurt. Helaas werkt deze aanpak doorgaans averechts. We nemen een inboedelverzekering als voorbeeld. Stel, je bent verzekerd tot € 50.000, maar de daadwerkelijke waarde van jouw inboedel is maar € 45.000. In geval van schade krijg je die € 5.000 logischerwijs niet zomaar uitgekeerd op je rekening (zou wel leuk zijn, daar niet van). Je betaalt er echter wel voor. Precies: bummer. Jouw maandelijkse premie wordt gebaseerd op hoogte van jouw inboedelwaarde en de dekking die je kiest. Geef je een hogere inboedelwaarde op, dan betaal je meer premie. Fijn, als je daarmee ook daadwerkelijk jouw financiële risico beperkt. Minder fijn als je betaalt voor niks.

Hoe voorkom je oververzekering?

Zoals je hebt kunnen lezen, ben je aardig snel oververzekerd. Gelukkig is het ook makkelijk om een oververzekering te voorkomen. Een aantal tips:

1. Kijk voordat je een verzekering afsluit goed naar de dekking en zorg dat deze overeenkomt met de daadwerkelijke waarde van jouw spullen. 
2. Heb je meerdere verzekeringen? Vergelijk deze dan goed en kijk in de polisvoorwaarden of er dergelijke zaken zijn die elkaar mogelijk overlappen. Is dit het geval, dan kun je vaak de dekking van jouw polis verlagen en bespaar je kosten op je premie. 
3. Verhuis je, of zijn er andere omstandigheden waardoor jouw situatie mogelijk is gewijzigd door de jaren heen? Ook dan is het belangrijk om opnieuw naar jouw dekking te kijken en eventuele wijzigingen door te geven aan jouw verzekeraar. Het is hoe dan ook verstandig om dit van tijd tot tijd te doen. Zo voorkom je namelijk niet alleen oververzekering, maar ook onderverzekering.
4. Woon je samen met jouw partner, of heb je kinderen die ineens weer thuis komen wonen? Loop dan eens jullie verzekeringen na. De kans is groot dat meerdere mensen betalen voor precies dezelfde dekking en dat zou zonde zijn. 

Conclusie: het is goed om voorzichtig te zijn, maar je kunt ook té voorzichtig zijn. Voorkom oververzekering aan de hand van ons bovenstaande advies en houd geld over voor andere (leukere) dingen.