Wat zijn de kosten van een inboedelverzekering?

Je vraagt je misschien af of je als millennial een inboedelverzekering nodig hebt? Het antwoord is: ja absoluut!

Stel je voor dat er een dief inbreekt in je flat en je nieuwe flatscreen en Canon camera steelt. Of dat er een brand ontstaat en al je bezittingen in vlammen opgaan, inclusief je vintage grammofoon speler en die nieuwe bank waar je zo lang voor had gespaard. De inboedelverzekering staat in zulke situaties voor je klaar – als je vooruit hebt gepland en de verzekering vóór het incident hebt afgesloten natuurlijk. 

De voor de hand liggende vraag is nu: wat zijn de kosten van een inboedelverzekering precies? Is het duurder dan je Netflix abonnement? En is er iets wat je kunt doen om de premie te verlagen?

Het onderwerp ‘verzekeringspremies’ is minder ingewikkeld en interessanter dan je in eerste instantie misschien zou denken. We behandelen de volgende onderwerpen:

Wat is een inboedelverzekering ook alweer? 
Waar hangt de prijs van een inboedelverzekering vanaf?
Hoe kun je jouw verzekeringspremie verlagen?
Kan de prijs van je inboedelverzekering veranderen?
Een inboedelverzekering vanaf 2 euro per maand

Wat is een inboedelverzekering?

Een inboedelverzekering dekt de spullen die je normaal gesproken thuis bewaard tegen schade. Denkt bijvoorbeeld aan meubels, je kleding en elektrische apparaten. Als je niet zeker weet of iets nou wel of niet onder de inboedelverzekering valt, stel jezelf dan de vraag: “Als ik ga verhuizen, zou dit item dan in de verhuiswagen kunnen?”. Is het antwoord ja, dan is je item onderdeel van je inboedel. Zo simpel is het!

Maar wat is er precies gedekt? De meeste inboedelverzekeringen dekken schade veroorzaakt door de volgende gebeurtenissen:

Een inboedelverzekering biedt geen dekking voor schade aan de spullen die vastzitten aan je woning zoals je keuken, de leidingen en je vloer (zolang de vloer niet los ligt in ieder geval). Maar gelukkig is er een andere verzekering die deze zaken dekt – de opstalverzekering. Als je jouw woning huurt, hoef je je hier niet mee bezig te houden. Het is namelijk de verantwoordelijkheid van je huisbaas om de opstalverzekering af te sluiten. 

Ben jij de eigenaar van je huis? Dan dien je deze verzekering uiteraard wel zelf af te sluiten. Voor een koopappartement geldt dat de Vereniging van Eigenaren (VvE) voor de opstalverzekering zorgt. Je wordt automatisch lid van de VvE als je een appartement in een appartementencomplex koopt. Zo is iedereen in het complex verantwoordelijk voor zijn eigen appartement, maar wordt de zorg over het hele gebouw gedeeld onder de bewoners.

Nu het duidelijk is wat een inboedelverzekering wel en niet dekt, kunnen we een kijkje nemen naar hoe de verzekeringspremies worden berekend.

Waar hangt de prijs van een inboedelverzekering vanaf?

Het verzekerd bedrag
Dit is het bedrag waarvoor je spullen verzekerd zijn. Als je weet hoeveel al je spullen bij elkaar opgeteld waard zijn, dan weet je ook hoe hoog het verzekerd bedrag moet zijn. Stel de totale waarde van je inboedel is € 50.000 en je kiest dit als het verzekerd bedrag. Dan zou je, als je al je spullen verliest in een brand, genoeg geld vergoedt krijgen van je inboedelverzekeraar om al die spullen opnieuw aan te kunnen schaffen. 

Oppervlakte van je woning
Het aantal vierkante meters in je huis heeft ook te maken met het verzekerd bedrag. Sommige verzekeraars bepalen namelijk hoe hoog je dekking (het verzekerd bedrag) moet zijn aan de hand van de oppervlakte van je woning. Verzekeraars gaan ervan uit dat hoe groter je huis is, hoe meer spullen je hebt die verzekerd moeten worden. 

Wij bij Lemonade vinden dit een onjuiste veronderstelling. Als je à la Marie Kondo kiest voor een minimalistische levensstijl, zal deze aanname namelijk niet kloppen en heb je een lager verzekerd bedrag nodig dan een Early Adopter die in een even groot appartement woont en allerlei gadgets en technologie in zijn woning heeft liggen. Daarom kun je bij ons zelf kiezen hoe hoog of laag je verzekerd bedrag is. 

Locatie 
Waar je woont speelt ook een rol Zo is de kans op diefstal bijvoorbeeld hoger in grote steden en dat heeft invloed op je premie! Maar eerlijk is eerlijk, het is niet meer dan logisch dat de premie van een Amsterdammer hoger uitvalt dan een polishouder in Urk.

Waar je precies voor verzekerd bent
De basisverzekering dekt schade voor de bovengenoemde situaties, maar je kunt ook voor een uitgebreide dekking kiezen. We leggen je uit wat je allemaal aan je inboedelpolis kunt toevoegen:

• Buitenshuisdekking – hiermee kun je jouw spullen ook buiten de deur verzekeren tegen onverwachte en plotselinge schade. Let wel op dat diefstal niet altijd onder deze dekking valt. Hier moet je bij veel verzekeraars een aanvullende buitenshuisdekking voor afsluiten.
  
  Weetje: bij Lemonade zijn je spullen standaard gedekt tegen alles wat onder de basisdekking valt – binnen, buiten en zelfs in het buitenland (als je niet langer weg bent dan 3 maanden)! Dus als je spullen worden gestolen uit een hotelkamer of Airbnb in Spanje, hoef je je geen zorgen te maken – we staan voor je klaar!

• AllRisk dekking – dit is de meest uitgebreide dekking die inboedelverzekeraars bieden. Met een AllRisk dekking is vrijwel alle schade die onverwacht en plotseling is ontstaan gedekt. Mors je per ongeluk rode wijn op de bank? Gedekt. Een sigarettenpeuk op je dure broek laten vallen? Ook gedekt!
  
  Uiteraard dekt niet elke verzekeraar precies hetzelfde. Zo zijn er vaak uitzonderingen opgenomen voor bijvoorbeeld mobiele elektronica. Lees de voorwaarden van je polis daarom goed of vraag aan je verzekeraar wat er precies wel en niet onder je AllRisk dekking valt.

• Glasdekking – soms kun je de ruiten in je huis ook meeverzekeren op je inboedelpolis. Meestal heeft men deze extra dekking niet nodig omdat de ruiten al zijn verzekerd op de opstalverzekering (en dubbel verzekeren is een beetje te veel van het goede ).

Hoe kun je je verzekeringspremie verlagen?

Er zijn twee vrij eenvoudige manieren om de maandelijkse of jaarlijkse premie van je verzekering te verlagen:

1. Pakketkorting
   Je komt soms kiezen voor een verzekeringspakket. Dit houdt in dat je meerdere verzekeringen afsluit bij 1 verzekeraar. Vaak gaat dit dan om een inboedel- opstal- en aansprakelijkheidsverzekering (en soms ook een WA-verzekering en rechtsbijstandverzekering). Dit is lekker makkelijk omdat je in geval van schade niet hoeft te bedenken bij welke verzekeraar je moet aankloppen. 
   
   Nog een voordeel is dat je met zo een pakket dus je verzekeringspremie kunt verlagen. Door voor een verzekeringspakket te kiezen kun je van korting genieten, omdat je minder betaalt voor het pakket dan het apart afsluiten van deze verzekeringen. Hoe meer verzekeringen je afsluit, hoe hoger de korting!

2. Het eigen risico
   Een andere manier is door het aanpassen van je eigen risico. Wat is het eigen risico denk je misschien? Dit is een bedrag dat je in geval van schade zelf moet betalen. Oftewel – jouw persoonlijke bijdrage aan de schade. 
   
   Hoe hoger het door jou gekozen eigen risico, hoe lager je maandelijkse verzekeringspremie. Omgekeerd werkt dit ook – als je de keuze maakt voor een laag (of geen) eigen risico, dan zal je premie meestal hoger uitvallen. 
   
   De logica hierachter is dat je met een hoger eigen risico een lager risico vormt voor de verzekeraar omdat je lagere schades (lager dan je eigen risico) zelf zult betalen en omdat je waarschijnlijk voorzichtiger bent omdat jij zelf ook risico loopt om een deel van de schade te betalen. 

Wanneer verandert de premie van je inboedelverzekering?

Het kan gebeuren dat de prijs van je inboedelverzekering verandert – zowel een prijsverhoging als een prijsverlaging is mogelijk. Schrik dus niet als je opeens meer of minder premie betaalt – hoewel je verzekeraar je meestal netjes van tevoren op de hoogte brengt van de wijziging.

Er zijn een aantal redenen waarom je premie kan veranderen:

1. Aanpassen polis 
   Als je nieuwe spullen hebt gekocht, zoals een nieuwe televisie of een paar dure schoenen, dan wil je natuurlijk dat deze ook gedekt zijn op je inboedelverzekering. Zo zijn ze in geval van schade ook verzekerd. Houd er rekening mee dat het verhogen van het verzekerd bedrag, betekent dat je premie ook zal verhogen.
   
   Maar het kan ook zijn dat je ervoor kiest een wat minimalistischer leven te leiden. Je ruimt je woning op en verkoopt wat spullen via Marktplaats waardoor je opeens oververzekerd bent. Als je vervolgens het verzekerd bedrag verlaagt… jep dan valt je verzekeringspremie dus ook lager uit!

2. Verhuizen 
   Als je verhuist, kan dit gevolgen hebben voor de kosten van je inboedelverzekering. De premie van je woonverzekering kan per postcode en zelfs huisnummer verschillen. Meld de verhuizing zo snel mogelijk bij je verzekeraar zodat iedereen op de hoogte is van de verandering.  

Inboedelverzekering vanaf € 2 per maand

Om terug te komen op de vraag: “Is een inboedelverzekering duurder dan je Netflix abonnement?” – is het antwoord: waarschijnlijk niet! En zeker niet bij Lemonade.

Lemonade biedt inboedelverzekeringen vanaf slechts € 2 per maand. (Netflix vraagt maar liefst € 7,99 voor het basispakket). Een aansprakelijkheidsverzekering begint bij ons ook vanaf € 2 per maand. Een van de vele voordelen van een verzekering bij Lemonade is dat je zelf het verzekerd bedrag en het eigen risico kunt bepalen. Je kunt deze bedragen ook 24/7 aanpassen – lekker makkelijk!
 
Leuk weetje: de AllRisk inboedelverzekering van Lemonade is in april 2021 als beste uit de test gekomen met een 9.3 volgens de Consumentenbond! Daarnaast heeft Moneyview in juni 2021 Lemonade’s AllRisk inboedelverzekering beoordeeld met 5 van de 5 sterren⭐. Hier zijn we best een beetje trots op!