Waarom het soms slimmer is om kleine schades níét te claimen in Nederland

Een woonverzekering is er om je te beschermen tegen schade aan je huis en spullen, of dat nou komt door een flinke storm, brand of een gesprongen waterleiding. Maar wat als het om een kleinere schade gaat, zoals een barst in de badkamertegels of een vlek op je houten vloer? Moet je dat melden bij je verzekeraar?

Het lijkt misschien logisch om elke schade gewoon te claimen. Daar betaal je tenslotte premie voor. Toch is het slim om stil te staan bij de gevolgen op de lange termijn. Hoe vaker je schade meldt, hoe groter de kans dat dit je schadeverleden beïnvloedt en dat kan invloed hebben op je premie of dekking, of het juist moeilijker maken om een nieuwe verzekering af te sluiten.

In dit artikel lees je wanneer het slim is om een claim in te dienen, wanneer je beter zelf kunt betalen en wat de gevolgen kunnen zijn van meerdere kleine claims op je verzekering.

Waar woonverzekeringen voor bedoeld zijn

Een woonverzekering is er niet voor ieder krasje of ongelukje, maar voor situaties waarin je de kosten simpelweg niet zelf kunt dragen. Denk aan brand, inbraak of waterschade waardoor je bijvoorbeeld tijdelijk niet thuis kunt wonen. In zulke situaties biedt je verzekering precies de hulp die je op dat moment écht nodig hebt.

Verzekeringen zijn er in de basis als vangnet voor grote, onverwachte gebeurtenissen. Vraag je dus af: kan ik deze schade zelf oplossen, of is dit echt iets waarvoor ik mijn verzekering nodig heb?

Dat gezegd hebbende: we willen je niet ontmoedigen om een claim in te dienen. Daar is je verzekering tenslotte voor. Ons doel is vooral om je te helpen een weloverwogen keuze te maken, zodat je weet waar je op moet letten en wat de gevolgen kunnen zijn.

Kleine schade: claimen of zelf betalen?

Een kapot raam na een flinke storm? Dat is duidelijk een geval voor je woonverzekering. Maar een gevallen plant die een deuk in je houten vloer achterlaat? Hier wordt het al minder vanzelfsprekend.

Er is geen officiële grens tussen ‘kleine’ en ‘grote’ schade, maar als je de kosten makkelijk zelf kunt missen zonder financieel in de knel te komen, is het waarschijnlijk slimmer om géén claim in te dienen. Denk aan een gesneuvelde vaas of een vlek op de muur.

Bij grotere schade – zoals brandschade, een gesprongen leiding of een dak dat lekt na een zware storm – kunnen de kosten flink oplopen. Daarvoor is je verzekering bedoeld.

Elke situatie is anders, maar het is slim om bij kleine schade eerst even na te denken: is het echt nodig om dit te claimen? Of kost het me op de lange termijn misschien meer dan het nu oplevert?

Hoe schadeclaims in Nederland worden bijgehouden

Elke schadeclaim die je indient, of het nou gaat om flinke schade of een gebroken lamp, wordt geregistreerd in een centraal systeem: het CIS.

CIS staat voor Centraal Informatie Systeem en wordt beheerd door Stichting CIS. In dit systeem houden verzekeraars bij welke schade je hebt gemeld, bij welke maatschappij en wanneer. Zo kunnen ze risico’s beter inschatten, fraude tegengaan en zorgen voor eerlijke en transparante verzekeringen voor iedereen.

Het maakt niet uit hoe groot of klein de schade is: als je een claim indient, komt die in het CIS te staan. Dit overzicht wordt door verzekeraars geraadpleegd zodra je een nieuwe verzekering aanvraagt, of opnieuw schade meldt.

Dat hoeft geen probleem te zijn, maar als je vaak kleine schades claimt, kan dat de indruk wekken dat je een groter risico bent voor verzekeraars. En dat kan gevolgen hebben voor je premie, of voor de voorwaarden van je (nieuwe) verzekering.

Wat meerdere schadeclaims betekenen voor je verzekeringsdossier

Zoals hierboven al uitgelegd, kan het regelmatig indienen van claims de indruk wekken dat je een groter risico vormt. Verzekeraars houden daar mogelijk rekening mee bij het bepalen van je premie, het aanpassen van je dekking, of zelfs bij de beslissing om je een nieuwe verzekering te geven. Het gaat dus niet alleen om het bedrag dat je claimt, maar ook om hoe vaak je dat doet.

Wat kunnen de gevolgen zijn van veel kleine schadeclaims?

Een keer een kleine schade claimen? Geen probleem. Maar als het vaak voorkomt, kunnen verzekeraars maatregelen nemen – ongeacht het schadebedrag. Die maatregelen kunnen onder andere leiden tot:

• Hogere premie bij verlenging
  Hoe vaker je claimt, hoe groter de kans dat je premie omhoog gaat. De verzekeraar ziet je dan als een hoger risico.
• Beperkte dekking
  In sommige gevallen kan een verzekeraar je polis aanpassen, bijvoorbeeld door bepaalde dekkingen voortaan uit te sluiten.
• Verplicht eigen risico
  Ook als je eerder geen eigen risico had, mag de verzekeraar alsnog een (hoger) eigen risico invoeren als voorzorgsmaatregel.
• Tussentijdse beëindiging van je polis
  In uitzonderlijke gevallen kan een verzekeraar besluiten je polis op te zeggen. Bijvoorbeeld als je in korte tijd opvallend veel claims indient.

Belangrijk om te weten: dit soort maatregelen worden meestal niet genomen na één of twee claims. Maar als een verzekeraar verwacht dat de kans op toekomstige schade groot is, kan die besluiten in te grijpen. Die inschatting is deels gebaseerd op je schadeverleden.

Claim wel of niet indienen? Jij bepaalt.

Of je schade wel of niet meldt, is uiteindelijk een persoonlijke keuze. De een wil liever geen risico lopen op een hogere premie, terwijl de ander het fijn vindt om bij elke schade direct geholpen te worden. Beide keuzes zijn helemaal oké.

Het belangrijkste is dat je weet wat de mogelijke gevolgen kunnen zijn, zodat je een keuze maakt die goed voelt op dit moment en op de lange termijn. Een kleine schade zelf betalen is soms slimmer, maar dat betekent niet dat je niet bij je verzekeraar mag aankloppen in geval van een kleine schade.

Twijfel je of claimen in jouw situatie verstandig is? Neem gerust contact met ons op. We helpen je graag een keuze te maken die nu én later goed uitpakt.

Veelgestelde vragen