Stormschade: wat dekt mijn verzekering?

Stormschade aan je woning is in veel gevallen gedekt door je woonverzekering: via je opstalverzekering voor vaste delen van het huis en je inboedelverzekering voor losse spullen. Welke schade je precies kunt claimen bij stormschade, hangt af van je polis en de omstandigheden.

Met gemiddeld ruim 13 regendagen per maand en regelmatig windkracht 7 of hoger, is de kans op stormschade in Nederland allesbehalve klein. Denk aan dakpannen die losraken, bomen die omvallen of lekkages na noodweer. In dit artikel lees je wat valt onder stormschade, hoe de schade verzekerd is, en wat je moet doen als de storm losbarst.”

Welke stormschadeverzekering heb je nodig voor je woning en spullen?

Volgens het KNMI spreken we van storm vanaf windkracht 7, gemeten op een officieel weerstation. Schade door minder harde wind valt dus niet onder stormschade in je verzekering.

Krijg je te maken met stormschade, dan hangt het van het soort schade af welke verzekering je nodig hebt. Je inboedelverzekering dekt meestal losse spullen, terwijl de opstalverzekering de vaste onderdelen van je huis beschermt. Maar wat valt onder stormschade en wat dekt jouw stormschadeverzekering precies? Dat leggen we je hieronder uit.

Wat is gedekt onder de inboedelverzekering?

Met de inboedelverzekering zijn je losse spullen in huis verzekerd tegen stormschade. Denk aan meubels, elektronica, kleding en andere eigendommen. Ook tuinmeubelen of een barbecue kunnen gedekt zijn, mits ze buiten horen te staan én goed vastgezet zijn.

Voorbeelden van wat kan worden vergoed:

• Een boom die tijdens een storm op je tuinset, fiets of ander bezit valt.
• Schade aan je fiets door vallende objecten (zoals een afgebroken tak), mits je hem vooraf goed hebt vastgezet of gestald.
• Regenwater dat via een gebroken raam je bank, vloer of elektronica beschadigt.
• Schade aan je bezittingen doordat spullen van een ander tijdens een storm op jouw woning of in je tuin terechtkomen.

Spullen die buiten stonden zonder goede beveiliging zijn niet gedekt, of schade die ontstaat doordat ramen of deuren openstonden tijdens de storm. In zulke gevallen was de schade namelijk makkelijk te voorkomen.

Wat is gedekt onder de opstalverzekering?

Een opstalverzekering beschermt de vaste onderdelen van je woning, zoals dak, muren, ramen, leidingen, badkamer en keuken. Ook bijgebouwen zoals een schuur of garage, en vaste tuinobjecten, zoals schuttingen, vallen onder de dekking.

Voorbeelden van stormschade die gedekt kunnen zijn:

• Dakpannen of dakbedekkingen die losraken of worden beschadigd door harde wind.
• Een omgevallen boom die het dak of een muur van je woning beschadigt.
• Regenwater dat door stormschade aan het dak of ramen binnendringt en schade veroorzaakt aan vloeren of muren.
• Afgebroken takken die schade veroorzaken aan een aangebouwde schuur of garage.

Voorbeeld: stormschade in de praktijk
Stel, er steekt een zware storm op en een grote tak waait door het dak van je woning. De schade aan het dak en de binnenkant van je woning wordt geschat op € 7.500. Je hebt bij Lemonade een opstalverzekering met een eigen risico van € 250.

Omdat het schadebedrag ruim binnen de dekkingslimiet valt, krijg je (na aftrek van het eigen risico) € 7.250 vergoed. Het eigen risico van € 250 wordt in mindering gebracht op de uitbetaling.

Wat te doen bij stormschade

Stormschade kan onverwacht toeslaan, maar als je snel en slim handelt, voorkom je dat de schade groter wordt. Deze stappen helpen je op weg.

1. Noteer het incident
   Schrijf het tijdstip op en noteer wat er precies gebeurd is.
2. Maak foto’s van de schade
   Leg alles vast met duidelijke foto’s of video’s. Laat de situatie zoveel mogelijk staan, zodat een expert van je verzekeraar de schade kan beoordelen.
3. Voorkom verdere schade
   Ruim niets meteen zelf op, behalve als dat echt nodig is om extra schade te voorkomen. Bijvoorbeeld: als er regen naar binnen komt door een kapot raam, dek het raam tijdelijk af met een zeil of stevige folie.
4. Neem contact op met je verzekeraar
   Meld de schade direct en wacht met herstelwerkzaamheden tot je toestemming hebt gekregen van de verzekeraar of tussenpersoon. Doe je dat toch, dan loop je het risico dat kosten niet vergoed worden.

Weerswaarschuwingen van het KNMI

Voordat je begint met het voorbereiden van je woning op slecht weer, is het handig om te weten wanneer het nodig is om in actie te komen. Je hebt er vast wel eens van gehoord: de kleurcodes van het KNMI. Deze codes geven aan hoe ernstig het weer wordt en welke voorzorgsmaatregelen verstandig zijn. Hoe hoger de KNMI-waarschuwingskleur, hoe groter het risico op schade en gevaar.

• Groen – Geen bijzonder weer, geen actie nodig.
• Geel – Wees alert: er is kans op gevaarlijk weer, zoals harde windstoten.
• Oranje – Grote kans op gevaarlijk of extreem weer met risico op schade.
• Rood – Weeralarm: extreem gevaarlijk weer met grote impact, bijvoorbeeld zeer zware storm of zelfs stormen met orkaankracht.

Ontvang je een code geel of hoger? Controleer dan even of alles rondom je woning stormbestendig is.

Tip: Naast de officiële KNMI-codes kun je ook gebruikmaken van weer-apps, zoals Buienradar. Zulke apps kunnen je een melding sturen als er zware regen of storm aankomt, zodat je op tijd maatregelen kunt nemen.

Wat kan je zelf doen om stormschade te voorkomen?

In Nederland kan het weer soms plotseling omslaan: het ene moment schijnt de zon, het volgende moment raast er een storm over je straat. Door vooraf een paar simpele voorzorgsmaatregelen te nemen, kun je de kans op stormschade aan je woning en spullen flink verkleinen.

Als er een storm op komst is:

• Sluit alle deuren en ramen goed.
• Houd dakgoten en regenpijpen schoon, zodat water goed weg kan lopen.
• Controleer of schuttingen stevig staan, dakpannen goed vastliggen en buitenlampen stevig zijn bevestigd.
• Ruim losse spullen in de tuin of op het balkon op, en zorg dat rolluiken, zonneschermen en parasols gesloten zijn.
• Snoei bomen in je tuin regelmatig en verwijder loshangende takken zo snel mogelijk.

Om af te sluiten

Check bij je verzekeraar hoe je bent gedekt bij stormschade en wat je eigen risico is. Zo weet je precies waar je aan toe bent als er iets gebeurt en kun je eventueel kiezen voor een bredere dekking.

Probeer schade altijd zoveel mogelijk te voorkomen. En als het buiten flink tekeergaat, zorg dan dat je veilig binnen blijft en wacht tot het ergste voorbij is.