Schuur verzekeren: wat valt onder de inboedel en opstal?

Een schuur zelf valt meestal onder de opstalverzekering, terwijl de spullen die erin staan doorgaans onder de inboedelverzekering vallen. Met andere woorden: de opstalverzekering kan schade aan de schuur zelf dekken (zoals het dak, de muren of vaste onderdelen), terwijl de inboedelverzekering bedoeld is voor je bezittingen in de schuur, zoals fietsen, gereedschap of tuinmeubels.

Of je schuur daadwerkelijk verzekerd is, hangt wel af van een paar belangrijke voorwaarden. Denk bijvoorbeeld aan de grootte van de schuur, de afstand tot je woning en of de schuur goed onderhouden en afgesloten is. In dit artikel leggen we uit wanneer een schuur meestal onder je verzekering valt, welke schade vaak gedekt is en waar je op moet letten.

Wat telt als een schuur of bijgebouw voor een verzekering?

Voor verzekeringen wordt een schuur meestal gezien als een bijgebouw op het terrein van je woning. Tot die categorie horen bijvoorbeeld ook tuinhuizen, bergingen, opslagruimtes en vrijstaande garages.

Belangrijk daarbij is dat het gaat om een vast en afgesloten gebouw. Een houten of stenen schuur met muren en een dak valt daar meestal onder. Tijdelijke of niet-vaste constructies (zoals een los afdak of een open opslagplek) vallen vaak niet onder dezelfde dekking.

Daarnaast speelt de locatie van het bijgebouw een rol. Veel verzekeringen dekken alleen bijgebouwen die op hetzelfde terrein staan of binnen een bepaalde afstand van de woning liggen. Staat een schuur bijvoorbeeld verder weg van het huis, dan kan het zijn dat deze niet automatisch onder dezelfde verzekering valt.

Daarom kijken verzekeraars meestal naar drie dingen: het type gebouw, hoe het is gebouwd en waar het staat. Pas als een schuur aan die voorwaarden voldoet, kan deze onder een verzekering vallen.

Wanneer valt een schuur onder de Lemonade opstalverzekering?

Bij Lemonade kan een schuur onder de opstalverzekering vallen als deze aan een aantal voorwaarden voldoet.  Een schuur komt meestal in aanmerking als:

• De schuur kleiner is dan 100 m²
• De schuur binnen 100 meter van de verzekerde woning staat
• De schuur goed onderhouden is
• De schuur goed afgesloten kan worden (bijvoorbeeld met sloten op de deuren)
• De schuur volledig afgesloten en niet in aanbouw is

Als een schuur aan deze voorwaarden voldoet, kan de opstalverzekering verschillende onderdelen van het gebouw beschermen. Denk bijvoorbeeld aan:

• De constructie van de schuur, zoals muren, het dak en de deuren
• Vaste installaties, zoals verlichting
• Ingebouwde elementen, bijvoorbeeld vaste planken of schappen

Welke schade aan een schuur is verzekerd?

Als je schuur onder de opstalverzekering valt, kan schade door bepaalde gebeurtenissen gedekt zijn. Voorbeelden van zulke gebeurtenissen zijn:

• Brand, blikseminslag of explosie
• Storm, hagel, vorst of sneeuwdruk
• Inbraak met zichtbare braaksporen
• Vandalisme of plundering
• Vallende objecten (zoals een boom)
• Botsingen met voertuigen of vliegtuigen
• Sommige vormen van overstroming

Ook waterschade kan gedekt zijn, bijvoorbeeld door:

• Een gesprongen waterleiding
• Een lekkend apparaat
• Een aquarium of waterbed dat op de waterleiding is aangesloten

Na een gedekte gebeurtenis kan een verzekering meestal ook helpen met:

• Opruimen van schade
• Noodmaatregelen
• Herstelwerkzaamheden

Of een schade uiteindelijk wordt vergoed, hangt altijd af van de oorzaak en de voorwaarden van je verzekering. Daarnaast is het goed om te weten dat de opstalverzekering alleen de schuur zelf beschermt en niet automatisch de spullen die erin staan.

Zijn spullen in je schuur verzekerd door de inboedelverzekering?

De schuur zelf valt meestal onder een opstalverzekering, maar de spullen die erin staan vallen vaak onder je inboedelverzekering. Denk bijvoorbeeld aan gereedschap, fietsen of tuinmeubels die je in de schuur bewaart.

Voor die dekking gelden meestal wel een paar voorwaarden. Bij diefstal moet er bijvoorbeeld vaak sprake zijn van braaksporen en moet de schuur goed afgesloten zijn. Als een schuur niet goed op slot zit, kan het zijn dat schade door diefstal niet wordt vergoed.

Ook is het goed om te weten dat spullen op een ander adres meestal niet onder dezelfde inboedelverzekering vallen. Als je bijvoorbeeld spullen opslaat in een garage of opslagruimte op een ander adres, zijn die in de meeste gevallen niet automatisch meeverzekerd.

Wat is niet verzekerd bij schuren en bijgebouwen?

Zoals bij elke verzekering zijn er ook situaties waarin schade aan een schuur of bijgebouw niet wordt vergoed. Dat kan te maken hebben met de schuur zelf, de oorzaak van de schade of de manier waarop het gebouw wordt gebruikt.

Niet verzekerd vanwege voorwaarden

In sommige gevallen valt een schuur buiten de dekking omdat deze niet aan de basisvoorwaarden van de verzekering voldoet. Bij Lemonade geldt bijvoorbeeld dat bijgebouwen groter dan 100 m² of bijgebouwen die meer dan 100 meter van de verzekerde woning staan, niet onder de standaarddekking vallen.

Niet verzekerd vanwege de status van het gebouw

De status van het gebouw kan ook invloed hebben op de dekking. Garages of andere bijgebouwen die nog in aanbouw zijn of niet volledig afgesloten zijn, vallen meestal niet onder de verzekering.

Er is wel een belangrijke uitzondering. In sommige gevallen kan schade door specifieke gebeurtenissen toch nog gedekt zijn, bijvoorbeeld bij brand, blikseminslag of een botsing met een voertuig of vliegtuig.

Niet verzekerd vanwege de oorzaak

De oorzaak van de schade speelt ook een belangrijke rol. Schade door normale slijtage, slecht onderhoud of schimmel wordt meestal niet vergoed. Hetzelfde geldt vaak voor schade die ontstaat door dieren of ongedierte, of voor schade die opzettelijk is veroorzaakt.

Niet verzekerd als een huisgenoot of gast schade veroorzaakt

Schade door vandalisme wordt meestal alleen vergoed als deze door een buitenstaander is veroorzaakt. Als de schade wordt veroorzaakt door iemand uit je eigen huishouden of door een gast, valt die meestal niet onder de dekking van de verzekering.

Niet verzekerd vanwege gebruik

De manier waarop een schuur wordt gebruikt kan ook van invloed zijn op de verzekering. Wanneer een bijgebouw bijvoorbeeld voor zakelijke doeleinden wordt gebruikt, valt schade meestal niet onder de standaarddekking. Een uitzondering kan gelden als één ruimte wordt gebruikt als kantoor zonder personeel. Ook commerciële goederen die in een garage of schuur worden opgeslagen vallen doorgaans niet onder de dekking.

Groen in de tuin

Tot slot zijn bomen en planten in de tuin meestal niet verzekerd als ze beschadigd raken door bijvoorbeeld storm, overstroming, vandalisme of een ongeluk. In sommige situaties kan het verwijderen van een boom wel worden vergoed, bijvoorbeeld als dat nodig is om schade aan een gebouw te herstellen.

Maakt het uit of je schuur vastzit aan je huis?

Ja, dat kan verschil maken. Voor verzekeraars is het namelijk belangrijk of een schuur direct aan de woning vastzit of los op het terrein staat.

Aangebouwde schuren

Een schuur die direct aan je huis vastzit, wordt vaak gezien als onderdeel van de woning zelf. In dat geval valt deze meestal automatisch onder de opstalverzekering, net als andere onderdelen van het huis.

Vrijstaande schuren

Bij vrijstaande schuren kijken verzekeraars meestal naar een paar belangrijke kenmerken van het gebouw. Zo spelen de grootte van de schuur en de afstand tot de woning vaak een rol.

Een kleine schuur dicht bij het huis valt meestal gewoon binnen de dekking. Maar een grotere schuur of werkplaats verderop op het terrein kan in sommige gevallen buiten de standaarddekking vallen.

Wat moet je doen na schade of diefstal in je schuur?

Als er schade is aan je schuur of er spullen zijn gestolen, is het verstandig om zo snel mogelijk een paar stappen te nemen. Zo voorkom je verdere schade en zorg je ervoor dat je een eventuele claim goed kunt onderbouwen.

1. Zorg eerst dat de situatie veilig is
   Controleer of er geen direct gevaar meer is en neem waar nodig maatregelen om verdere schade te voorkomen, bijvoorbeeld door tijdelijk een zeil over een beschadigd dak te leggen.
2. Maak duidelijke foto’s van de schade
   Leg de situatie goed vast met foto’s of video’s. Fotografeer zowel het overzicht als details van de schade.
3. Doe aangifte bij diefstal
   Als er spullen zijn gestolen, is het belangrijk om aangifte te doen bij de politie. Maak ook foto’s van eventuele braaksporen.
4. Schrijf op wat er is gebeurd
   Noteer zo duidelijk mogelijk wat er is gebeurd en wanneer je de schade of diefstal hebt ontdekt.
5. Maak een overzicht van beschadigde of gestolen spullen
   Schrijf op welke spullen beschadigd zijn of ontbreken en verzamel zoveel mogelijk bewijs, zoals aankoopbonnen of andere documentatie.

Afhankelijk van de situatie kan een schadeclaim soms binnen een paar dagen worden afgehandeld, terwijl complexere claims langer kunnen duren.

Conclusie

Een schuur verzekeren draait meestal om twee dingen: het gebouw zelf en de spullen die erin staan. De schuur zelf valt doorgaans onder de opstalverzekering, terwijl de spullen in de schuur vaak onder de inboedelverzekering vallen. Bij Lemonade valt een schuur in principe onder de dekking als deze niet groter is dan 100 m² en binnen 100 meter van de woning staat.

Het is daarom verstandig om goed te controleren hoe jouw verzekering omgaat met bijgebouwen zoals een schuur. Door de voorwaarden te kennen, weet je beter wat wel en niet is verzekerd en voorkom je verrassingen als er schade ontstaat of spullen worden gestolen.

Veelgestelde vragen