Hoe kan ik mijn zonnepanelen verzekeren?

Zonnepanelen zijn populairder dan ooit in Nederland. Ruim 2,5 miljoen huishoudens wekken inmiddels hun eigen zonne-energie op. Ze zijn goed voor het klimaat én voor je energierekening. 

Maar wist je dat het plaatsen van zonnepanelen ook gevolgen kan hebben voor je woonverzekering? Of je nou huurt of een koopwoning hebt: je verzekeraar op de hoogte brengen is vaak nodig om goed verzekerd te blijven. In dit artikel leggen we je precies uit hoe het zit met zonnepanelen verzekeren, waar je op moet letten en wat er gebeurt als je niks doorgeeft.

Moet je je verzekeraar informeren als je zonnepanelen laat installeren?

Ja, dat moet meestal wel. Zodra je zonnepanelen op je dak laat leggen, verandert er iets aan de waarde van je woning of inboedel en dat heeft gevolgen voor je verzekering. Je verzekeraar moet weten dat je zonnepanelen hebt, zodat ze goed worden meeverzekerd. Doe je dat niet? Dan loop je het risico op onderverzekering, oftewel dat schade niet volledig wordt vergoed.

Door je zonnepanelen te melden, voorkom je verrassingen achteraf. Denk aan situaties als storm-, brand- of diefstalschade: als je verzekeraar niet op de hoogte is, kan dat invloed hebben op je schadevergoeding. Informeren is zo gebeurd én het zorgt ervoor dat je gewoon goed verzekerd bent.

Hoe zijn zonnepanelen verzekerd in Nederland?

Zonnepanelen zijn meestal verzekerd via je woonverzekering. Maar onder welke verzekering vallen zonnepanelen precies? Dat hangt af van je situatie én van de plek waar ze liggen — op een schuin dak, plat dak of in de tuin. Hieronder lees je hoe het zit.

Bij een koopwoning

Heb je een koophuis en liggen de zonnepanelen vast op je dak? Dan vallen ze onder je opstalverzekering, net als je dak en je muren. Bij veel verzekeraars hoef je alleen even te melden dat je zonnepanelen hebt, dan worden ze gewoon meeverzekerd. Liggen ze op een losse stellage in de tuin of op een plat dak? Dan kan de dekking per verzekeraar verschillen, dus even checken is slim.

Bij een huurwoning

Woon je in een huurwoning en heb jij (of de vorige huurder) zonnepanelen laten installeren? Dan vallen die meestal onder het huurdersbelang van je inboedelverzekering (soms een aparte dekking). Check wel of het verzekerde bedrag hoog genoeg is, zonnepanelen zijn namelijk een flinke investering. 

Heeft je verhuurder de panelen geplaatst? Dan regelt hij of zij de verzekering.

Bij een appartement en VvE

Woon je in een appartement? Dan hangt het ervan af hoe de zonnepanelen zijn geplaatst:

• Gezamenlijk met de VvE (Vereniging van Eigenaren) geplaatst? Dan vallen de panelen onder de opstalverzekering van de VvE.
• Zelf geplaatst op jouw dakdeel? Dan moet je ze meestal zelf verzekeren, bijvoorbeeld via het eigenaarsbelang in je inboedelverzekering of een aanvullende opstalverzekering.

Let op: Lemonade biedt geen opstalverzekering voor appartementen. Woon je in een appartement, dan wordt het gebouw zelf verzekerd via de VvE. 

Wat gebeurt er als je je verzekeraar niet informeert?

Laat je je verzekeraar niet weten dat je zonnepanelen hebt laten plaatsen? Dan loop je een aantal risico’s. Je zonnepanelen zijn dan mogelijk niet volledig verzekerd. In het ergste geval kan je verzekeraar zelfs besluiten om schade niet te vergoeden als blijkt dat je ze niet op de hoogte hebt gebracht van de installatie.

Ook kan je premie achteraf aangepast worden. Soms zelfs met terugwerkende kracht. Dat kan financieel flink tegenvallen, vooral als er al schade is geweest.

Voorbeelden uit de praktijk:

• Stormschade: een flinke herfststorm gooit een paar zonnepanelen van je dak. Je meldt de schade, maar je verzekeraar wist niet dat je zonnepanelen had. Gevolg: je krijgt helaas slechts een deel van de kosten vergoed óf helemaal niets.
• Brand: bij een brand in huis worden ook je zonnepanelen beschadigd. Als je het extra vermogen van je huis niet hebt gemeld, kan dit invloed hebben op de schadevergoeding.
• Diefstal: zonnepanelen worden soms letterlijk van het dak gehaald (ja, dat gebeurt helaas echt). Of diefstal is gedekt, hangt af van je verzekering: heb je een eigen woning met een opstalverzekering, dan valt dit meestal gewoon onder de basisdekking. Woon je in een appartement of valt het onder je inboedelverzekering, dan kan er een aanvullende diefstaldekking zoals nodig zijn.

Kortom: hoe eerder je de zonnepanelen bij je verzekeraar meldt, hoe beter je risico’s afdekt. Zo weet je zeker dat je niet voor verrassingen komt te staan.

Welke informatie moet je aan je verzekeraar doorgeven?

Als je zonnepanelen hebt laten installeren, wil je verzekeraar graag een paar dingen van je weten. Geen zorgen: het is zo gepiept, en zorgt ervoor dat je dekking in orde is.

Wat je meestal moet doorgeven:

• Het aantal zonnepanelen
• Type panelen (merk, model of type)
• Kosten van de installatie
• Installatiedatum
• Naam en gegevens van de installateur

Sommige verzekeraars vragen ook om extra informatie als je zonnepanelen op een plat dak of in de tuin liggen, of als je in een appartement woont met een VvE.

Handig om erbij te houden:

• Factuur of offerte van de installatie
• Foto’s van de panelen op het dak
• Eventueel: garantiebewijs of keurmerk van de installateur

Door deze gegevens op tijd aan te leveren, weet je zeker dat je zonnepanelen goed geregistreerd staan. En dat geeft rust, zeker als er ooit iets gebeurt.

Betaal je extra premie als je zonnepanelen hebt?

In sommige gevallen wel. Zonnepanelen verhogen namelijk de waarde van je woning, wat gevolgen kan hebben voor je verzekering. Maar of je premie daadwerkelijk stijgt, hangt af van je verzekeraar én van de details van je installatie.

Hoe verzekeraars omgaan met zonnepanelen

Bij sommige verzekeraars blijft je premie gelijk als je de zonnepanelen meldt en je totale verzekerde waarde nog passend is. Bij een ander kun je een premieverhoging krijgen omdat het verzekerde bedrag wordt aangepast.

Waar let je verzekeraar op?

Als je premie wordt aangepast, gebeurt dat meestal op basis van bepaalde factoren. Vaak spelen dit soort zaken mee:

• Waarde van de zonnepanelen (hoe duurder, hoe hoger het risico bij schade)
• Ligging van je woning (denk aan stormgevoelige gebieden)
• Bevestiging en veiligheid (zijn ze goed geïnstalleerd, is Diefstal Compleet meegenomen in de dekking?)
• Type dak (losse plaatsing op een plat dak is soms minder goed verzekerd)

Daarom is het slim om niet alleen je panelen te melden, maar ook te controleren of je huidige dekking nog past bij je situatie. Zo weet je meteen of de factoren hierboven invloed hebben op je premie.

Wat is meestal wel (en niet) verzekerd bij schade aan zonnepanelen?

Niet alle schade aan je zonnepanelen wordt standaard vergoed. Dit hangt af van je verzekering, het soort schade en hoe je panelen zijn geplaatst. Hieronder zie je kort en duidelijk wat er meestal wel en niet onder de dekking valt.

Wel verzekerd	Niet verzekerd
Schade door brand	Schade door verkeerde installatie of ondeugdelijk materiaal
Schade door blikseminslag	Kosten voor onderhoud of reparaties bij storing
Schade door storm	Minder opbrengst bij slecht weer of verouderde panelen
Schade door hagel	Productieverlies (tenzij apart meeverzekerd)
Schade door diefstal	Microcracks en onzichtbare schade (meestal uitgesloten)
Waterschade (bijvoorbeeld door lekkage na storm)	Slijtage of veroudering van de panelen

Let op: dit overzicht geeft een algemene indruk van wat meestal wel of niet verzekerd is. Maar elke schadeclaim wordt apart beoordeeld op basis van de omstandigheden. Daarom kan dekking nooit vooraf helemaal gegarandeerd worden.

In veel gevallen zijn zonnepanelen gewoon verzekerd via je opstal- of inboedelverzekering. Toch zijn bepaalde vormen van schade vaak uitgesloten. Wil je ook die risico’s afdekken? Dan kun je kijken naar een aparte zonnepanelenverzekering of een aanvullende dekking bij je huidige verzekeraar. Die kosten meestal wat extra, maar bieden wel uitgebreidere bescherming.

Even samenvatten

Zonnepanelen zijn een slimme investering voor het milieu én je energierekening. Maar vergeet niet dat ze ook invloed hebben op je verzekering. Of je nu huurt of een koophuis hebt, op een schuin dak of in de tuin: je moet je verzekeraar bijna altijd laten weten dat je zonnepanelen hebt. Alleen zo ben je zeker van de juiste dekking, en voorkom je verrassingen bij schade.

Dus: heb je zonnepanelen (of ga je ze binnenkort laten plaatsen)? Meld het bij je verzekeraar. Dan weet je zeker dat je goed zit — ook als het een keer flink stormt.

Veelgestelde vragen