Welke verzekering dekt schade bij inbraak?

Schade door inbraak wordt meestal gedekt door zowel je inboedel- als opstalverzekering — afhankelijk van wat er precies beschadigd of gestolen is.

Wist je dat er in 2024 in Nederland gemiddeld 61 keer per dag werd ingebroken? Dat blijkt uit cijfers van het CBS. Dat klinkt als veel, maar op zo’n 8 miljoen huishoudens is dat gelukkig relatief weinig. De kans dat het jou overkomt is dus klein, maar áls het gebeurt wil je wel precies weten hoe je verzekerd bent. In dit artikel lees je hoe het zit met de dekking bij inbraakschade, hoe je een claim indient en hoe je je huis zo goed mogelijk kan beveiligen.

Wat valt er onder een inbraakverzekering?

Hoewel er niet zoiets bestaat als een aparte inbraakverzekering, ben je meestal goed verzekerd via je woonverzekeringen. Die bestaan uit twee delen: de inboedelverzekering en de opstalverzekering. Samen zorgen ze ervoor dat zowel je spullen als je woning zelf verzekerd zijn bij onverwachte gebeurtenissen zoals inbraak. Wat elke verzekering precies dekt, hangt af van de situatie.

Hebben inbrekers je spullen meegenomen, zoals elektronica, sieraden of zelfs meubels? Dan valt dat onder de inboedelverzekering. Die verzekering is bedoeld voor alles wat je kunt oppakken en meenemen als je bijvoorbeeld gaat verhuizen. Maar als er schade is ontstaan aan het huis zelf, bijvoorbeeld een geforceerd slot, een kapotte deur of een ingeslagen raam? Dan komt je opstalverzekering in beeld. Die dekt schade aan alles wat ‘vastzit’ aan het huis en hoort bij het gebouw. Met beide verzekeringen samen ben je dus goed gedekt tegen de gevolgen van inbraak, of het nu gaat om gestolen spullen of schade aan je woning.

Wat is er verzekerd bij inbraakschade?

Niet alle inbraakschade wordt automatisch vergoed. Verzekeraars stellen vaak bepaalde voorwaarden. In de meeste gevallen moet er duidelijk sprake zijn van inbraak, zoals braaksporen of geforceerde toegang. Is er niets beschadigd, maar zijn er toch spullen verdwenen? Dan kan het lastiger zijn om aan te tonen dat er is ingebroken.

Ook is het goed om te weten dat de waarde van je spullen invloed heeft op de vergoeding. Voor dure spullen zoals sieraden, kunst of elektronica gelden vaak maximale vergoedingen of aparte voorwaarden. Bij Lemonade kun je spullen die meer waard zijn dan € 5.000 apart verzekeren zodat ze voor hun volledige waarde zijn gedekt in geval van schade of inbraak! En bij oudere spullen keert de verzekeraar soms de dagwaarde uit in plaats van de nieuwwaarde. Alles hangt af van je polis. Daarom is het belangrijk om regelmatig te checken wat er precies onder jouw dekking valt.

Hoe werkt vergoeding bij inbraak in de praktijk?

Stel je voor: je komt thuis van een weekendje weg en ontdekt dat er is ingebroken. De achterdeur is geforceerd, en je laptop, camera en horloge zijn verdwenen. Gelukkig heb je een opstal- en inboedelverzekering afgesloten. Je eigen risico is € 250.

De totale schade aan je spullen wordt geschat op € 4.000. Omdat het om diefstal na inbraak gaat, keert je verzekeraar € 3.750 uit (het bedrag minus je eigen risico). Daarnaast is er schade aan het deurkozijn van € 800, die via je opstalverzekering wordt gedekt. Alles bij elkaar krijg je dus ruim voldoende terug om de schade te herstellen én je gestolen spullen te vervangen.

Wat moet je doen na een inbraak?

Is er bij je ingebroken? Dat is natuurlijk ontzettend vervelend. Probeer in alle hectiek deze twee stappen zo snel mogelijk te nemen:

1. Doe aangifte bij de politie
De eerste stap is altijd aangifte doen. De politie doet dan onderzoek, en jij ontvangt een proces-verbaal, dat heb je nodig om een claim in te dienen bij je verzekering.

2. Dien je claim in bij je verzekeraar

Bij Lemonade doe je dat eenvoudig via de app. Onze virtuele assistent AI Jim helpt je stap voor stap: hij stelt een paar vragen, vraagt je om een korte video van wat er is gebeurd, en laat je foto’s of documenten uploaden (zoals het politierapport of bewijs van de schade). Binnen enkele minuten is je claim verstuurd. Soms hoor je direct of hij is goedgekeurd, en anders neemt ons team snel contact met je op.

3. Maak foto’s van de eventuele schade
Leg alle zichtbare schade zo goed mogelijk vast. Denk aan kapotte sloten, ingeslagen ramen of een overhoop gehaald interieur. Deze foto’s kunnen belangrijk bewijs zijn voor je verzekering.

4. Noteer wat er is gestolen
Maak een lijst van alle spullen die je mist. Hoe gedetailleerder, hoe beter. Dus inclusief merk, type, eventuele aankoopdata of bonnen als je die hebt. Dat helpt je verzekeraar om je claim sneller en accurater te verwerken.

Braakschade

Braakschade is schade die is veroorzaakt door een inbreker aan het gebouw waar hij/zij naar binnen probeert te komen. Als er braakschade aan het gebouw is, dan is dat vaak het bewijs dat er is ingebroken. Maar wat nou als er geen braakschade is, maar het een inbreker toch is gelukt om naar binnen te komen? Goed nieuws: de meeste inboedelverzekeringen in Nederland bieden ook dekking voor diefstal zonder zichtbare braaksporen. Daar heb je bij sommige verzekeraars wel een aanvullende dekking voor nodig. Bij Lemonade valt dit onder de Diefstal Compleet add-on. Daarmee ben je ook verzekerd bij diefstal buiten de deur, bijvoorbeeld als iemand je telefoon uit je tas steelt op straat.

Zoals altijd is het belangrijk om in de polisvoorwaarden te checken wat er precies onder de dekking valt. Elke verzekeraar is anders en heeft andere voorwaarden. 

Inbraak voorkomen

Voorkomen is beter dan genezen. Daarom is het slim om preventieve maatregelen te nemen. Gelukkig zijn er een paar simpele maatregelen die je kunt nemen om het risico te verkleinen dat iemand bij je inbreekt:

• Installeer automatische verlichting rondom het huis. Inbrekers willen natuurlijk niet opvallen.
• Als je het inbrekers echt heel makkelijk wilt maken “verstop” je een sleutel onder de deurmat of bloempot. Niet doen dus. Je kunt een extra paar sleutels natuurlijk aan je buren geven, maar hang daar dan geen label aan. Stel iemand breekt in bij de buren en vindt sleutels met jouw naam/adres erop… 
• Hang camera’s op. Je hebt tegenwoordig slimme camera’s die alleen een melding geven als er een mens wordt gedetecteerd. Zo hoef je niet in de stress te schieten als er weer een melding binnenkomt omdat er een kat door je tuin loopt. Maar let op: in Nederland mag je je camera alleen richten op je eigen terrein, dus niet op de openbare weg of het erf van je buren.
• Haal sleutels uit deuren en ramen. Het is namelijk heel simpel voor een inbreker om een raam in te slaan en het slot open te draaien. 
• Vervang verouderde sloten en investeer in veilige, goedgekeurde sloten.

Het aantal woninginbraken in Nederland is de afgelopen jaren gedaald — een positieve ontwikkeling! Volgens cijfers van het CBS daalde het aantal geregistreerde woninginbraken tussen 2020 en 2024 met bijna 30%. Toch is het belangrijk om alert te blijven. Een inbreker heeft vaak maar een paar minuten nodig om binnen te komen. Goede beveiliging kan het verschil maken tussen een poging en een succesvolle inbraak.

Met een paar eenvoudige voorzorgsmaatregelen maak je het inbrekers lastig en verklein je de kans dat je woning een doelwit wordt.

Kort samengevat

Als er wordt ingebroken, is dat vervelend genoeg. Gelukkig kun je bij schade aan je spullen of je woning vaak rekenen op je woonverzekering. De inboedelverzekering dekt gestolen of beschadigde spullen bij inbraak, terwijl de opstalverzekering er is voor schade aan je huis. En met een aanvullende Diefstal compleet add-on zit je nóg beter.

Twijfel je of je goed verzekerd bent? Check dan je polisvoorwaarden of log in op de Lemonade-app om je dekking te bekijken. Wil je iets updaten? Je past je verzekering makkelijk aan met een paar klikken.

Veelgestelde vragen over inbraakverzekering