Allein in Afrika gibt es rund 300 Millionen Kleinbauern, von denen ein Großteil nicht finanziell gegen lähmende Klimarisiken wie Überschwemmungen und Dürren abgesichert ist.
Besonders anfällig sind die Kleinbauern für Dürren, da viele von ihnen keinen Zugriff auf Bewässerungstechnologien haben und für ihre Ernte auf Regenfälle angewiesen sind. Dadurch ist ihre Lebensgrundlage und Hauptnahrungsquelle unglaublich unsicher.
An dieser Stelle kann in der Regel eine Versicherung eine wertvolle Rolle spielen. Doch sind in diesem Teil der Welt Wetterversicherungen entweder zu teuer oder gar nicht erst vorhanden. In einkommensschwachen Ländern schließen laut einem ISF Bericht vom November 2021 sogar weniger als 3 % der Landwirte überhaupt erst eine Agrarversicherung ab.
Für Versicherungsunternehmen, die sich beim Vertrieb, der Preisgestaltung und dem Schadenmanagement auf eher traditionelle Instrumente verlassen, ist es oftmals gar nicht finanzierbar, Kleinbauern vor verheerenden Klimakatastrophen zu schützen. Zusätzlich verstärkt wird dies durch den Mangel an meteorologischer Infrastruktur. In Afrika gibt es sehr viel weniger Wetterüberwachungsstationen als in Europa oder den USA und fast 90 % weniger als dem von der Weltorganisation für Meteorologie empfohlene Minimum.
Dass Daten fehlen, bedeutet, dass die Wettervorhersagen oftmals ungenau sind und es kaum Frühwarnsysteme für Wirbelstürme, Dürren und starke Überschwemmungen gibt.
Dies hält Versicherer so wie Rückversicherer davon ab, in Schwellenländern tätig zu werden, denn die Daten werden benötigt um das Risiko einschätzen und basierend darauf, akkurate Angebote zu erstellen. Daraus ergibt sich, dass Versicherungen für die Menschen, die sie am meisten benötigen, entweder gar nicht erst verfügbar oder einfach zu teuer sind.
Die Lemonade Crypto Climate Coalition, wurde von der Lemonade Foundation (einer von Lemonade gegründeten und finanzierten, gemeinnützigen Organisation) mit dem Ziel gegründet, dieses Problem zu lösen. Folgende drei Hauptherausforderungen sollen angegangen werden: die genaue Auswertung von Wetterrisiken, die Automatisierung der Schadensauswertung und die Bereitstellung einer adäquaten Finanzierung und Rückversicherung.
Die Lemonade Crypto Climate Coalition bringt branchenführende Partner mit Expertise in unterschiedlichen Bereichen zusammen, um gemeinsam an der Lösung dieser Probleme zu arbeiten. Avalanche, Chainlink und DAOstack tragen ihr umfangreiches Wissen zum Thema Blockchain-Technologie bei, während Etherisc, Hanover RE, Pula, Tomorrow.io und TommorwNow.org hochpräzise, vollautomatische Wetterversicherungsmodelle entwickeln.
Die Koalition wird als dezentralisierte autonome Organisation (DAO) gegründet, die sich dem Aufbau und der Verteilung von Versicherungen zum Selbstkostenpreis widmet und auf einer umweltfreundlichen Proof-of-Stake Blockchain basiert.
Die Lemonade Crypto Climate Coalition wird sich auf die Innovation in den folgenden Bereichen konzentrieren:
Exakte Bestimmung von Wetterrisiken
Dank unserer Koalitionspartner planen wir, uns neue Technologien und Datensätze zunutze zu machen, um Policen zu bepreisen und Schäden zu bezahlen. Tommorw.io generiert mithilfe von firmeneigenen Daten und Modellen verwertbare Wetterinformationen, die bald durch eine Reihe von mit Radar ausgestatteten Satelliten ergänzt werden sollen. Diese Technologie erstellt granulare Datensätze und Modelle, die in unsere Smart Contracts programmiert werden und automatisch die genaue Prämie für die Versicherung von Erntepflanzen schätzen – und zwar auf der Grundlage ihres Standorts sowie der Größe und den topografischen Eigenschaften des Feldes.
Automatisierung der Schadensabwicklung
Hochpräzise Wetterdaten sind nicht nur für die Preisgestaltung wichtig, sondern sind auch für die Auswertung von bereits eingetretenen Ereignissen von unschätzbarem Wert. Durch die parametrische Messung der Regenmengen bzw. des Regenmangels eines versicherten Erntefeldes, lösen Smart Contracts die Schadenmeldung aufgrund einer Überflutung oder Dürre automatisch aus. Sie zahlen Landwirte aus ohne, dass diese überhaupt erst einen Schaden melden müssen. Durch den Einsatz von autonomen Smart Contracts und hochpräzisen Wetterdaten sinken die Kosten der Bearbeitung von Schadensfällen auf Null.
Finanzierung und Rückversicherung
Durch die Nutzung von Blockchain als Plattform wird ein Kapitalpool geschaffen, um Versicherungskapazitäten bereitzustellen. Krypto-Investoren sind somit in der Lage, Kapital in den Pool zu investieren und somit möglicherweise einen Teil der von den Landwirten eingezahlten Beitragszahlungen zu erhalten. Durch die Nutzung von Blockchain werden die Kapital- und Rückversicherungskosten erheblich gesenkt. Somit können auch die Kosten für die eigentliche Versicherung noch weiter gesenkt werden.
Wir sind von der seltenen Gelegenheit begeistert, einige der innovativsten Unternehmen der Welt zusammenzubringen, um ein dringendes Problem zu lösen. Auch wenn alle Mitglieder der Koalition ihr eigenes Tagesgeschäft haben, bietet dies doch eine einzigartige Möglichkeit, sich zusammenzuschließen und gemeinsam etwas zu bewirken.
Auch für die Blockchain stellt das Ganze einen entscheidenden Moment dar: Die Technologie wird dazu eingesetzt, um die am meisten gefährdeten Landwirte vor unvorhersehbaren und katastrophalen Klimaereignissen zu schützen.
