Wat te doen bij een afgewezen verzekeringsclaim?
Stap voor stap: zo vecht je een afwijzing aan.
Een afgewezen claim is frustrerend, maar het hoeft niet het einde van het verhaal te zijn. Door de afwijzing goed te begrijpen en de juiste stappen te zetten, vergroot je je kansen op een succesvolle herziening.
Lang verhaal kort
- Lees de afwijzing grondig door en controleer of de reden aansluit bij de polisvoorwaarden.
- Dien een schriftelijk bezwaar in, onderbouwd met bewijs.
- Volg de interne klachtenprocedure van je verzekeraar en schakel indien nodig Kifid in, je hebt daarvoor 12 maanden na de definitieve afwijzing.
- Een CIS-registratie is geen afwijsstempel, maar kan wel gevolgen hebben voor toekomstige verzekeringsaanvragen.
Waarom wordt een claim afgewezen?
Er zijn verschillende redenen waarom een verzekeraar een schadeclaim kan afwijzen. Hieronder de meest voorkomende, inclusief wat dat in de praktijk betekent.
Schade valt buiten de dekking
De meest voorkomende reden. Niet elke schade is gedekt, ook al voelt het logisch. Denk aan slijtage, schade door eigen nalatigheid, of gebeurtenissen die expliciet zijn uitgesloten in de polisvoorwaarden, zoals overstroming vanuit zee of aardbevingen.
Onvoldoende bewijs
Een verzekeraar moet de claim kunnen beoordelen. Ontbreken er foto’s, aankoopbewijzen, of een aangifte bij de politie (bij diefstal of vandalisme), dan kan dat een reden zijn om de claim af te wijzen of op te schorten.
Opzet of eigen schuld
Schade die je bewust hebt veroorzaakt, of die het gevolg is van aantoonbare nalatigheid van jouw kant, is nooit gedekt. Denk aan schade die had kunnen worden voorkomen met normaal onderhoud.
Niet tijdig gemeld
De meeste polissen bevatten een meldingstermijn. Meld je de schade te laat zonder gegronde reden, dan kan de verzekeraar de claim weigeren.
Onjuiste of onvolledige informatie bij afsluiten
Had je bij het afsluiten van de verzekering informatie moeten melden die je niet hebt vermeld, zoals eerdere schades of een eerder opgezegde polis, dan kan een verzekeraar een claim weigeren of de polis terugdraaien. Dit heet schending van de mededelingsplicht.
Niet voldaan aan voorwaarden
Sommige polissen stellen aanvullende eisen, zoals aangifte bij de politie bij diefstal, of het nemen van voorzorgsmaatregelen. Is niet aan die voorwaarden voldaan, dan kan dat leiden tot een (gedeeltelijke) afwijzing.
Volgens de Gedragscode Klachtbehandeling van het Verbond van Verzekeraars is de verzekeraar verplicht om een afwijzing duidelijk te motiveren en je te informeren over de reactietermijnen: zes weken voor eenvoudige klachten en drie maanden voor complexe zaken.
Wat kun je doen bij een afgewezen claim?
Stap 1: Lees de afwijzing goed door
Lees de afwijzing zorgvuldig en zoek de reden op in je polisvoorwaarden. Klopt de motivatie? Vraag dan schriftelijk om verduidelijking als de afwijzing vaag is. Een verzekeraar mag niet simpelweg naar een polisartikel verwijzen zonder uitleg.
Stap 2: Dien een bezwaar in
Ben je het niet eens met de afwijzing? Stuur een schriftelijk bezwaar naar je verzekeraar. Onderbouw dit met bewijs (foto’s, aankoopbewijzen, getuigenverklaringen) en leg uit waarom je claim volgens de polisvoorwaarden wel geldig is. Houd alle communicatie bij.
Stap 3: Volg de interne klachtenprocedure
Elke verzekeraar is verplicht een interne klachtenprocedure te hebben. Dien je klacht in via het klachtenkanaal van je verzekeraar. Je hebt recht op een ontvangstbevestiging en een duidelijke tijdlijn voor de afhandeling.
Stap 4: Schakel Kifid in
Kom je er met je verzekeraar niet uit, dan kun je terecht bij Kifid, het onafhankelijke klachteninstituut voor financiële dienstverlening. Kifid behandelt klachten over verzekeraars gratis. Dien je klacht in binnen 12 maanden nadat je de definitieve afwijzing van de verzekeraar hebt ontvangen.
Bij Kifid kun je kiezen tussen een bindende of niet-bindende uitspraak. Bij een bindende uitspraak moeten beide partijen zich aan het oordeel van de Geschillencommissie houden; indien nodig kun je bij de rechter eisen dat de verzekeraar het bindend advies naleeft.
⚠️ Let op: als je eerst naar de rechter stapt, kun je daarna niet meer naar Kifid; Kifid mag geen klachten behandelen die al door een rechter zijn behandeld. Kies je route bewust.
Stap 5: Kantonrechter als laatste optie
Heb je Kifid doorlopen en ben je het niet eens met de uitspraak, of wil je direct naar de rechter, dan kun je naar de kantonrechter stappen. Dit kan zonder advocaat, maar juridisch advies is verstandig. Je kunt ook gratis advies inwinnen bij het Juridisch Loket. Een rechtsbijstandverzekering kan je in dit traject ondersteunen.
Conclusie
Een afgewezen claim hoeft niet het einde van het verhaal te zijn. Lees de afwijzing goed door, dien bezwaar in met bewijs, en volg de klachtenprocedure stap voor stap. Kom je er niet uit? Kifid is een gratis, laagdrempelig alternatief voor de rechter. En mocht een CIS-registratie in beeld komen, weet dan dat je altijd het recht hebt op inzage en bezwaar.
Bij Lemonade zetten we in op transparante claimafhandeling. Benieuwd hoe dat werkt? Bereken je premie via de app.
Verzekeringsclaim veelgestelde vragen
Moet ik altijd eerst bezwaar maken bij mijn verzekeraar voordat ik naar Kifid ga?
Ja. Kifid behandelt alleen klachten waarbij je eerst de interne klachtenprocedure van je verzekeraar hebt doorlopen. Pas als dat niet tot een bevredigende oplossing leidt, kun je naar Kifid.
Hoe lang heb ik om een klacht bij Kifid in te dienen?
In de regel moet je je klacht bij Kifid indienen binnen één jaar nadat je de definitieve afwijzing van de verzekeraar hebt ontvangen; overschrijd je deze termijn, dan kan je klacht niet-ontvankelijk worden verklaard.
Wat kost een procedure bij Kifid?
De behandeling van een klacht bij Kifid is gratis; pas als je in beroep gaat tegen een uitspraak, betaal je kosten.
Kan ik naar de rechter én Kifid?
Niet allebei. Als je eerst naar de rechter stapt, kun je daarna niet meer naar Kifid; Kifid behandelt geen klachten die al door een rechter zijn behandeld. Kies één route.
Wat betekent een CIS-registratie voor mijn toekomstige verzekeringen?
Een negatieve CIS-registratie kan ertoe leiden dat je meer betaalt voor je verzekering of dat je moeilijker een nieuwe verzekering kunt afsluiten. Elke verzekeraar beoordeelt dit zelfstandig. Ben je het oneens met een registratie? Dan kun je bezwaar maken via Stichting CIS.
Share
