L'assurance habitation couvre-t-elle les objets à l'extérieur ?

Oui, votre assurance habitation peut couvrir certains objets situés à l’extérieur de votre logement. Mais cette couverture n’est pas automatique pour tout : elle dépend de la nature des biens, de leur emplacement, de votre type de contrat, et des garanties souscrites. Voici ce que vous devez savoir.

L’essentiel à retenir

• Les objets à l’extérieur peuvent être couverts par votre assurance habitation, sous certaines conditions.
• Pour les propriétaires et bailleurs, les dépendances (garage, cave, abri de jardin…) doivent être déclarées lors de la souscription pour être couvertes — il n’y a pas de couverture automatique.
• Pour les locataires, les dépendances situées dans le même immeuble que le logement assuré sont couvertes automatiquement.
• La piscine doit être déclarée pour être couverte si vous êtes propriétaire ou bailleur. Pour les locataires, elle est automatiquement couverte.
• En cas de tempête, les biens à l’extérieur doivent être fixés au sol ou rangés pour être indemnisés.
• Le vol nécessite une garantie optionnelle spécifique.

Assurance habitation : que couvre-t-elle dehors ?

La réponse dépend de votre type de contrat.

Vous êtes propriétaire ou bailleur ?

Les dépendances — garage, cave, abri de jardin — ne sont pas couvertes automatiquement. Elles doivent être déclarées au moment de la souscription de votre contrat pour bénéficier d’une protection. Il en va de même pour votre piscine : sans déclaration, elle n’est pas couverte.

Ces dépendances peuvent se trouver dans un rayon de 100 mètres autour de votre logement pour être éligible à la couverture.

Vous êtes locataire ?

Les dépendances situées dans le même immeuble que votre logement assuré sont automatiquement couvertes — pas besoin de les déclarer séparément. La piscine est également couverte automatiquement, dans les mêmes conditions. Pensez cependant à mentionner la superficie des dépendances dans la superficie totale de votre logement, lors de la création de votre devis.

Dans tous les cas :

En extérieur, les biens doivent être fixés au sol ou rangés à l’abri en cas de tempête pour pouvoir être indemnisés. Un mobilier de jardin laissé sans protection lors d’une tempête ne sera pas pris en charge.

Quelles garanties pour les biens à l’extérieur ?

Certains sinistres sont couverts automatiquement dans la couverture standard de Lemonade, d’autres nécessitent une garantie optionnelle :

• Incendie et explosion : si un feu endommage des biens stockés dans un espace sécurisé déclaré, ils peuvent être remboursés.
• Dégâts des eaux : une fuite ou un débordement affectant vos biens dans un espace couvert ? Votre assurance peut intervenir.
• Catastrophes naturelles (tempêtes, grêle, inondations) : couverts si vous disposez de la garantie correspondante. Attention : en cas de tempête, les objets à l’extérieur doivent avoir été fixés au sol ou rangés pour être indemnisés.
• Cambriolage et vandalisme : non inclus par défaut. La garantie cambriolage et vandalisme est une option à ajouter à votre contrat. Elle couvre le vol avec effraction dans un espace sécurisé déclaré, comme un abri de jardin fermé à clé ou un garage individuel. Les objets laissés dans des espaces non sécurisés ou des parties communes ne sont pas couverts.
• Responsabilité civile : incluse dans votre contrat Lemonade, elle couvre les dommages causés à des tiers par un objet vous appartenant — comme un parasol emporté par le vent qui endommage la voiture d’un voisin.

Comment vérifier les exclusions ?

Chez Lemonade, certaines situations sont toujours exclues pour les biens à l’extérieur :

• Les dépendances non déclarées lors de la souscription (pour les propriétaires et bailleurs).
• Les objets laissés dans des espaces non sécurisés ou des parties communes.
• Les biens entreposés à plus de 100 mètres de votre domicile.
• Les objets d’une valeur supérieure à 5 000 € laissés dans les dépendances ne sont pas couverts
• Les objets électroniques laissés dans les dépendances ne sont pas non plus couverts.
• Les équipements temporaires non fixés au sol, comme une tente ou un auvent.
• Les biens extérieurs non rangés ni fixés lors d’une tempête.
• Les dommages causés par l’usure normale ou un manque d’entretien.

Pour les biens de grande valeur stockés à l’extérieur, comme des sculptures de jardin ou du mobilier haut de gamme, une déclaration spécifique accompagnée d’une preuve d’achat est nécessaire si leur valeur dépasse 5 000 € par article.

Comment renforcer la protection de vos biens extérieurs ?

Voici quelques démarches simples pour mieux protéger vos biens :

• Déclarez vos dépendances lors de la souscription si vous êtes propriétaire ou bailleur — garage, cave, abri de jardin, piscine. Sans déclaration, pas de couverture.
• Ajoutez la garantie cambriolage et vandalisme depuis l’application Lemonade si vous souhaitez couvrir vos biens contre le vol avec effraction.
• Rangez vos biens ou fixez-les au sol avant une tempête : c’est une condition pour être indemnisé en cas de sinistre.
• Déclarez les biens de grande valeur dont le prix dépasse 5 000 € auprès de Lemonade avant tout sinistre, avec une preuve d’achat à l’appui.
• Conservez vos factures et prenez des photos de vos biens extérieurs pour faciliter l’indemnisation.

Avec Lemonade, ces ajustements se font directement depuis l’application, en quelques clics et sans paperasse. Vous pouvez modifier vos garanties à tout moment, tant qu’aucun sinistre n’est en cours.

Que faire en cas de sinistre ?

Si un objet à l’extérieur a été volé ou endommagé, voici les étapes à suivre :

1. Déclarez le sinistre rapidement : vous disposez généralement d’un délai de 5 jours ouvrés.
2. Rassemblez vos preuves : photos des dommages, factures d’achat, et si nécessaire, déclaration de vol auprès des autorités.
3. Déposez votre déclaration directement depuis l’application Lemonade, en quelques minutes.

Avec Lemonade, certains clients reçoivent même leur indemnisation le jour même de leur déclaration.

Conclusion

Vos biens à l’extérieur peuvent être protégés par votre assurance habitation, à condition que les règles de couverture soient respectées selon votre type de contrat. Propriétaire ou bailleur : pensez à déclarer vos dépendances et votre piscine dès la souscription. Locataire : vos dépendances dans l’immeuble sont couvertes automatiquement tant que leur superficie est mentionnée en plus de celle de votre logement lors de la création de votre devis. Dans tous les cas, rangez ou fixez vos biens avant une tempête, et ajoutez les options nécessaires depuis l’application. Avec Lemonade, obtenez un devis personnalisé en quelques minutes, 100 % en ligne.