Quel est le prix d’une assurance habitation?

Vous le savez parce qu’on le répète souvent chez Lemonade : l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires mais elle est surtout extrêmement utile dans de multiples situations. Du cas de sinistre le plus improbable à la moindre petite fuite, votre contrat d’assurance peut vous sauver sans que votre portefeuille ne craque. Mais à quel prix ? Nous allons répondre à cette question dans cet article !

• Quels sont les éléments qui influencent le prix de votre cotisation ? 
• Comment réduire le prix de votre assurance habitation ?
• Quelles sont les différentes formules d’assurance habitation ? 
• Comment changer d’assurance habitation pour un prix plus avantageux?

Quels sont les éléments qui influencent le prix de votre cotisation ? 

Maintenant qu’on a vu ce qui était généralement couvert par votre assurance habitation (ou en tout cas ce qui est compris chez Lemonade !), voyons ce qui peut influencer le prix de votre cotisation.

Logiquement, le prix de votre assurance habitation va dépendre de différents facteurs. Tout d’abord, votre profil entre en jeu. 

• Ainsi, que vous soyez locataire ou propriétaire occupant ou non influe sur le montant de votre police d’assurance. 
• L’état de l’immeuble et la nature du logement (maison, appartement, superficie, nombre de pièces) sont aussi des points importants. Sa vétusté, son âge, les rénovations faites ou prévues… Toutes ces informations sont majeures pour déterminer le prix à payer pour l’assuré. 
• Aussi, votre assureur analysera votre profil d’assuré, c’est-à-dire le nombre de sinistres déclarés, soit le risque que vous représentez. 
• Ensuite, la valeur des biens déclarés au sein de votre domicile importe aussi. Ainsi, quelqu’un qui possède de nombreux objets de valeur et des tableaux de maître paiera une cotisation plus élevée qu’un étudiant qui occupe un simple appartement avec un colocataire pour la durée de ses études.
• Enfin, le lieu de résidence est aussi un critère déterminant : que vous viviez en campagne, sur la côte ou dans un quartier sensible, le montant variera. Logiquement, si vous vivez près de la mer, vous n’êtes pas à l’abri des événements climatiques comme une tempête. La cotisation sera donc plus élevée puisqu’il est plus probable qu’un sinistre arrive comparé à la personne qui réside en ville, dans un quartier familial.  

Enfin, la franchise est un critère pour la variation du prix de votre assurance logement. Pour rappel, c’est la somme qui sera déduite du montant de l’indemnisation par votre compagnie d’assurance, lors d’un sinistre. Imaginons que votre franchise soit de 250 euros et que votre montre qui vaut 1000 euros a été volée. Votre assureur vous paiera 750 euros. Sachez donc que vous choisissez une franchise minimale, votre prime risque d’être plus chère. Au contraire, une prime attractive peut cacher des franchises très élevées. Chez Lemonade, nous avons tâché de trouver le juste équilibre et proposons une franchise ajustable qui commence dès 75€, adaptable aux besoins de chacun.

N’oubliez pas qu’on a tous des besoins différents en matière d’assurance, il sera donc important de trouver l’équilibre qui correspondra à votre profil. 

Comment réduire le prix de votre assurance habitation ?

Quelques petites choses simples peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Tout d’abord, installez un système d’alarme dans votre domicile et un détecteur de fumée. Pourquoi ? Tout simplement car cela réduira le risque de cambriolage ou d’incendie. Et qui dit moins de risques, dit prime d’assurance moins élevée. 

Aussi, vous pouvez adapter votre contrat en fonction des garanties qui vous conviennent. Si vous optez pour toutes les garanties additionnelles, c’est logique de payer le prix fort. Mais il est important d’analyser votre contrat afin de réduire les montants des garanties si besoin. Par exemple, une couverture responsabilité civile à hauteur de 6 millions d’euros devrait largement suffire pour certaines personnes. 

Aussi, vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne afin de demander des devis d’assurance habitation pour trouver la compagnie d’assurance qui s’alignera parfaitement sur vos besoins. Sachez que chez Lemonade, vous pouvez modifier votre contrat à tout moment et ajouter/retirer des garanties, sans paperasse ni appels interminables.

Quelles sont les différentes formules d’assurance habitation ? 

Votre assurance habitation ne vous couvre pas seulement pour des dommages à vos biens, mais vous aide aussi lors de situations plus compliquées. Chez Lemonade, nous proposons les garanties suivantes dans nos contrats d’assurance Multirisques Habitation : 

Responsabilité Civile

La garantie Responsabilité Civile (aussi appelée RC) vous protège si vous êtes responsable de dommages causés au logement que vous louez à la suite d’un dégât des eaux, d’un incendie/une explosion, ou si vous causez accidentellement des dommages matériels ou corporels à un tiers. Par exemple, si vous jouez au football dans votre jardin et que vous cassez la fenêtre de votre voisin, vous serez couvert(e).

Dégâts des eaux

Vous sortez avec des amis et votre machine à laver déborde. Si votre logement ou vos biens sont endommagés, vous serez couvert(e). Vous serez également couvert(e) lors de ruptures de canalisations ou fuites d’un appareil électroménager.

Vol et vandalisme

Si quelqu’un entre par effraction chez vous, nous couvrirons vos objets volés ou endommagés. Si vos affaires ont été volées mais qu’il n’y a pas de signe évident d’effraction, cela n’est pas automatiquement couvert par les contrats d’assurance. Vous pouvez cependant ajouter notre Garantie complète contre le vol pour être couvert(e) contre le vol en toutes circonstances, même en dehors de votre domicile (Vous devrez cependant avoir pris des précautions raisonnables pour protéger vos biens !).

Dommages liés à un incendie

Une ampoule défectueuse ou un essai à la friture peuvent provoquer des dommages liés à un incendie ou à la fumée. Nous couvrons vos biens ou le logement que vous louez dans les deux cas.

Hébergement temporaire

Si votre logement devient inhabitable (par exemple, à cause d’un court-circuit ayant causé un incendie) nous vous hébergerons dans un hôtel ou un appartement de location à hauteur de la garantie que vous avez choisie. Nous inclurons l’augmentation des dépenses de tous les jours. 

Rééquipement à neuf à 100%

Nous offrons un rééquipement à neuf à 100% pour tout objet détruit, endommagé ou volé. Cela signifie que nous vous paierons le coût de la réparation ou du remplacement d’un article sur la base du prix d’un article neuf de mêmes caractéristiques, sans aucune déduction. Nous ne réduisons pas le montant de l’indemnisation du simple fait que votre article endommagé était usagé.

Catastrophes naturelles

Vous êtes couvert(e) contre les catastrophes naturelles touchant vos biens lorsqu’elles sont déclarées comme telles au Journal Officiel. Les catastrophes naturelles incluent entre autres les inondations, tremblements de terre et les glissements de terrain.

Assistance en cas d’urgence

Une rupture de canalisations ? Vous êtes enfermé(e) à l’extérieur de votre domicile ? Une équipe d’urgence disponible 24h/24 et 7j/7 viendra rapidement vous aider. Selon le type de dommage, nous pouvons faire appel à un serrurier, un plombier, un électricien, un vitrier ou un spécialiste du gaz pour régler le problème.

Toutes ces garanties sont comprises dans votre contrat d’assurance mais vous êtes libres de modifier les montants de ces garanties en fonction de vos besoins. Vous trouverez tous les détails dans notre Police 2.0, la première police d’assurance simplifiée, modernisée et numérisée. C’est tout simplement (enfin) une police que vous pourrez comprendre de A à Z !

En plus des garanties incluses dans votre police, vous pourrez ajouter des garanties optionnelles en fonction de vos besoins. Le prix variera logiquement en fonction de ce que vous ajoutez aux garanties déjà incluses dans votre contrat. 

La garantie complète contre le vol

Cette garantie vous permet d’être couvert(e) pour tous types de vols, même en dehors de votre domicile et sans signes d’effraction (du moment que vous avez pris des précautions raisonnables pour protéger vos biens !). Par exemple, si quelqu’un vole votre ordinateur portable à un café ou lorsque vous êtes en vacances sur la Côte d’Azur, vous serez couvert(e). N’oubliez pas de déclarer vos articles d’une valeur supérieure à 5 000 € lorsque vous souscrivez pour qu’ils soient également couverts par cette garantie.

La garantie bris de glace

Cette garantie vous couvre contre les bris de glace soudains et inattendus. Par exemple, si votre voisin, en jouant au football, envoie son ballon dans votre vitre, ou si la vitre de votre cuisinière se brise, nous le couvrirons.

Comment changer d’assurance habitation pour un prix plus avantageux ?

Si vous êtes certain(e) de bénéficier d’un meilleur prix chez une autre compagnie d’assurance que celle qui vous couvre en ce moment, n’hésitez pas à changer ! Dans certains cas, votre nouvel assureur va résilier votre contrat et vous éviter de gérer des montagnes de papiers. Chez Lemonade, on s’occupe de tout afin que vous puissiez nous rejoindre facilement ! Vous avez juste à nous transmettre les informations de votre contrat et on se charge du reste. 

Protégez votre logement c’est protéger votre quotidien, donc ne faites vraiment pas l’impasse sur la souscription d’un contrat d’assurance habitation. Vous l’aurez compris, le prix est important mais ce qui l’est encore plus, c’est d’être couvert(e) en cas de soucis. Conseil d’assureur mais également conseil d’ami !