Inondations et assurance habitation : comment Lemonade vous indemnise ?

Rééquipement à neuf, indemnités en cas de reconstruction, relogement possible… : découvrez les garanties que nous proposons dans notre assurance habitation propriétaire en cas d’inondations.

Vous rappelez-vous des importantes inondations qui ont touché la France, en particulier dans le Nord, en 2023 ? Il est même possible que vous les ayez personnellement vécues (et nous en sommes désolés 🙏). Dans tous les cas, ces événements impressionnants nous amènent à nous poser la question suivante : si la maison ou l’appartement dont je suis propriétaire occupant est impacté, comment serai-je indemnisé(e) ? Explications !

En bref

• Renseignez-vous sur les bons comportements à adopter chez vous en cas d’inondation
• Les dégâts liés à une inondation sont indemnisés en cas de reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle, mais également si elles sont causées par de fortes pluies et le débordement de rivières ou de lacs.
• En cas de sinistre, avertissez-nous immédiatement.
• Nous couvrons le coût de la reconstruction ou de la réparation de votre habitation, après déduction de la dépréciation. avec une majoration pouvant aller jusqu’à 25 %, si le montant que nous vous versons après dépréciation n’est pas suffisant pour couvrir l’intégralité du coût des réparations.
• Lemonade propose une indemnisation à 100 % pour le rééquipement à neuf des biens mobiliers endommagés, ce qui évite la dépréciation due à l’usage.

Pour vous aider à mieux comprendre vos garanties en cas d’inondation, l’article traitera les points suivants :

• Cas de catastrophe naturelle : êtes-vous assuré(e) en cas d’inondation ?
• Déclaration de sinistre : comment procéder après l’inondation  ?
• Quel est le montant de l’indemnisation en cas d’inondation avec votre contrat multirisque ?
• Comment vos objets endommagés par l’inondation sont-ils indemnisés ?
• Rappel : comment agir en cas d’inondation ?

Cas de catastrophe naturelle : êtes-vous assuré(e) en cas d’inondation ?

La nature est imprévisible, et les épisodes d’intempéries qui se sont enchaînés dans certaines régions françaises nous l’ont bien prouvé !

Rassurez-vous toutefois si vous vivez dans une région à risque : les dégâts causés par les inondations sont couverts dans le cadre de votre contrat d’assurance multirisque habitation propriétaire, sous réserve que l’inondation soit reconnue comme un “état de catastrophe naturelle”. Par ailleurs, les inondations causées par de fortes pluies et le débordement de rivières ou de lacs sont également couvertes.

Si la garantie catastrophes naturelles s’applique, vous devez récupérer l’arrêté interministériel de reconnaissance de la catastrophe, publié au Journal Officiel pour la zone concernée. Dans certains cas, à la place de récupérer cette publication de l’arrêté des pouvoirs publics, un certificat d’intempérie téléchargeable sur le site Internet de Météo France peut suffire. 

Sans ce document essentiel, obtenir un remboursement des dommages pourrait s’avérer complexe.

Par ailleurs, nous vous aidons à couvrir toute augmentation des frais de subsistance dans ces scénarios. Par exemple : nous prendrons en charge les frais d’hôtel si vous êtes contraint(e) de quitter votre petit cocon. 

☎️ Vous pouvez contacter notre fournisseur d’assistance d’urgence pour obtenir de l’aide 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Déclaration de sinistre : comment procéder après l’inondation  ?

Avertissez-nous immédiatement de tout dommage, sinistre ou réclamation. Avec Lemonade, ne vous embêtez pas à envoyer une lettre recommandée. La procédure, ultra-simplifiée, se fait directement depuis notre application : 

• Cliquez sur “Déclarer un sinistre” depuis l’écran d’accueil de l’application
• Notre chatbot AI Jim, doté d’une intelligence artificielle, vous guidera et vous aidera à recueillir toutes les informations nécessaires
• Confirmez vos coordonnées
• Transmettez des photos et des vidéos des dégâts, et fournissez un descriptif des dommages précis

Notre expert vous expliquera, au cas par cas, le reste des démarches pour être indemnisé(e). 

Vous devez prendre en compte de votre côté l’application de la franchise légale acceptée au moment de la souscription à notre contrat d’assurance habitation.

Important : la franchise est légalement fixée à 380 € en cas de catastrophe naturelle, ou à 1520 € en cas de sécheresse (qui peut être différente de celle choisie par l’utilisateur lors de la souscription du contrat).

Quel est le montant de l’indemnisation en cas d’inondation avec votre contrat multirisque ?

Chez Lemonade, nous prenons en charge les frais relatifs à la reconstruction, ou à la réparation. En cas de dépréciation due à l’ancienneté et à l’état des parties endommagées, le montant prévu peut être ajusté.  La dépréciation dépend de l’âge ainsi que des dernières rénovations effectuées sur la partie du logement qui a été endommagé.

Rassurez-vous : en plus des justificatifs fournis (photos, vidéos…) nous faisons intervenir un(e) expert(e) pour les évaluations. 

Si le montant ajusté ne suffit pas à couvrir les dommages, plusieurs solutions sont envisageables selon votre situation : 

Si votre logement est reconstruit ou réparé à l’identique

Dans ce premier cas de figure, nous verserons un supplément jusqu’à à 25 % du coût de la reconstruction (au même emplacement) ou de la réparation de votre logement avec des matériaux modernes dans les deux ans qui suivent l’événement et après réception des factures relatives aux travaux. 

Si la reconstruction ou la réparation n’est pas possible

Votre logement est inhabitable ? Les services publics ont été suspendus pour des raisons de sécurité ? 

Dans ce second cas de figure, nous vous indemnisons pour la valeur vénale d’un bien immobilier, c’est-à-dire le coût estimé de la reconstruction, avec une déduction faite de la dépréciation, dans la limite de la valeur marchande de votre logement au moment de l’événement. La valeur du terrain est ici exclue. 

Les coûts additionnels 

Au cours du processus de reconstruction, nous pouvons également couvrir les éléments suivants :

• Nous couvrons jusqu’à 10 % du montant total de la réclamation pour la démolition, le nettoyage et l’évacuation.
• Les frais d’architecte seront pris en charge jusqu’à concurrence de 7 %.
• Les mesures de sécurité et les réglementations de construction jusqu’à 5 %.

Comment vos objets endommagés par l’inondation sont-ils indemnisés ?

Le rééquipement à neuf pour les dommages matériels (mobilier)

Chez Lemonade, nous proposons une indemnisation à 100 % pour le rééquipement à neuf de tout objet détruit, endommagé ou volé dans notre Police d’assurance propriétaire. Cela signifie concrètement qu’en cas d’inondation, nous couvrons entièrement le coût de la réparation ou du remplacement d’un article, en nous basant sur le prix d’un article neuf équivalent, sans aucune déduction pour dépréciation. 

Pour faire simple : si votre (incroyable) téléviseur à 1900 € n’est plus opérationnel à cause de l’inondation, vous serez indemnisé jusqu’au coût d’achat d’un nouveau téléviseur, sans tenir compte de la dépréciation due à l’utilisation Si l’article exact n’est plus disponible en vente, nous vous verserons un montant adéquat pour l’achat d’un article d’une qualité similaire. 

Un conseil : conservez vos factures d’achat pour vos articles les plus chers (à partir de 250 € par exemple). Avec ce type de justificatif, nous pourrons régler votre demande plus rapidement ! Et même si vous n’avez pas la facture, le fait de noter où et quand vous avez acheté des articles chers nous aidera à traiter l’indemnisation.

Les deux autres types de compensation possibles 

Les deux autres types de compensation possibles Le rééquipement à neuf est le système le plus avantageux, car il vous permet d’éviter des pertes colossales en cas de dommages matériels directs à cause des dégradations ou des infiltrations d’eau.

Il existe deux autres types d’indemnisation à connaître qui prennent en compte la vétusté de vos objets, et donc leur dépréciation : 

• La valeur d’usage : elle fait référence à la valeur de votre bien le jour J de l’inondation – ce qui signifie que l’assureur applique un taux de vétusté pour calculer sa valeur après le vieillissement et l’usure pour vous indemniser en fonction de la dépréciation. 
• La valeur à neuf : il s’agit d’une indemnisation comprenant la valeur d’usage du bien ainsi qu’un complément compensatoire équivalent au coefficient de vétusté, qui peut aller jusqu’à 25 %.

Chez Lemonade, nous n’appliquons pas ce type d’indemnisations : nous avons préféré proposer le rééquipement à neuf que nous estimons beaucoup plus juste pour vous. 

Rappel : comment agir en cas d’inondation ?

L’alerte rouge est donnée par les bulletins Météo France dans votre secteur ou département ? 

Si vous avez une maison de plain-pied, ou bien un appartement au rez-de-chaussée, vous devez prendre quelques mesures d’urgence pour vous préparer à l’événement climatique : 

• Restez bien à l’intérieur du logement avec vos animaux de compagnie. 
• Garez votre voiture dans un garage ou un abri (le cas échéant, recouvrez-là d’une housse de protection imperméable). 
• Verrouillez vos fenêtres, portes, vérandas, velux…
• Coupez le gaz et l’électricité.
• Mettez votre mobilier en hauteur sur des cales pour le surélever au maximum. 
• Pendant la tempête, évitez de consommer l’eau du robinet, car les inondations peuvent contaminer l’eau potable.
• Ramenez à l’intérieur de la maison, tout ce qui est gardé en vrac dans les balcons et les jardins.

Si vous emménagez dans une zone à risque, n’attendez pas une inondation pour protéger votre logement :

• Renforcez dès à présent l’étanchéité de votre domicile en utilisant des dispositifs anti-inondation sur les portes et fenêtres, et en installant des moyens de blocage de l’eau comme des sacs de sable. 
• Relevez les seuils de porte et envisagez de carreler les pièces les plus exposées. 
• Placez les compteurs d’électricité en hauteur et installez des clapets anti-retour pour protéger les canalisations.

Avec la crise climatique, les intempéries avec une intensité anormale deviennent malheureusement plus fréquentes. Chez Lemonade, nous avons conçu nos modalités de prise en charge en facilitant la demande d’indemnisation et en proposant un rééquipement à neuf pour vous protéger lorsque votre domicile est touché par les eaux. En cas de sinistre, votre tranquillité d’esprit est notre priorité ! 🌤️