Comprendre votre assurance en cas de panne de courant et de décongélation

Votre congélateur s’est arrêté après une coupure de courant et vous avez perdu des aliments ? Vous vous demandez si votre assurance habitation peut intervenir ? La réponse dépend de ce qui a causé la panne, et c’est une distinction importante. Voici ce que couvre réellement le contrat Lemonade, et comment réagir.

L’essentiel à retenir

• Chez Lemonade, la garantie sur vos biens (incluse par défaut dans tout contrat MRH) couvre les dommages causés par une surtension électrique, pas une simple coupure de courant sans surtension.
• Il n’existe pas de garantie optionnelle “perte de denrées alimentaires” chez Lemonade : toute indemnisation passe par la garantie biens standard, selon la franchise choisie.
• Une coupure de réseau causée par Enedis sans surtension associée peut ne pas être prise en charge au titre de votre assurance.
• En parallèle, Enedis peut vous indemniser directement en cas d’interruption prolongée imputable à son réseau.
• Déclarez le sinistre dans les 5 jours ouvrés et conservez toutes vos preuves.

Ce que couvre vraiment le contrat Lemonade

Chez Lemonade, la garantie sur vos biens est incluse par défaut dans tout contrat MRH, sans besoin de souscrire une option spécifique. Elle couvre les dommages matériels causés par une surtension électrique (surtension du réseau, foudre, court-circuit lié à un pic de tension), y compris les dommages à vos appareils électroménagers et à leur contenu.

Ce qui compte, c’est la cause précise du sinistre :

• Une surtension électrique endommage votre congélateur et provoque une décongélation : couvert par la garantie biens standard.
• La foudre provoque un pic de tension qui grille votre appareil : couvert.
• Une simple coupure de courant sans surtension (réseau coupé par Enedis, délestage) : peut ne pas être prise en charge au titre de votre assurance Lemonade. Le service d’assistance “dysfonctionnement de l’installation électrique” exclut également les pannes dues à un problème d’alimentation du fournisseur d’énergie.
• Une panne interne à l’appareil (usure, porte laissée ouverte, défaut mécanique) : non couverte par la garantie biens MRH.

Il n’existe pas de garantie séparée “perte de denrées alimentaires” ni de plafond dédié chez Lemonade. En cas de sinistre éligible, l’indemnisation est calculée sur la base de la garantie biens standard, déduction faite de la franchise que vous avez choisie lors de la souscription.

Les exclusions à connaître

Voici les situations qui ne donnent pas droit à une indemnisation :

• Une panne interne à l’appareil (défaut mécanique, usure normale).
• Une négligence, comme une porte de congélateur laissée entrouverte.
• Une coupure liée à des factures impayées.
• Une simple interruption de réseau sans surtension associée.
• Les catastrophes naturelles, couvertes mais via une garantie distincte.

Chez Lemonade, il n’existe pas de seuil d’âge fixe (type “8 ou 10 ans”) au-delà duquel un appareil serait automatiquement exclu. C’est la notion d’usure normale qui s’applique, appréciée au cas par cas.

Comment déclarer un sinistre ?

Si votre congélateur a été endommagé par une surtension, voici les étapes à suivre :

1. Agissez rapidement : vous avez 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à Lemonade.
2. Rassemblez vos preuves : photos des dommages, factures d’achat de l’appareil, tickets de caisse des aliments perdus si possible.
3. Obtenez une attestation de coupure auprès d’Enedis (et non d’EDF, qui est votre fournisseur d’énergie : Enedis est le gestionnaire du réseau de distribution, seul compétent pour attester d’une interruption).
4. Ne jetez rien avant d’avoir pris de photos de l’ensemble de vos pertes et qu’un diagnostic de votre appareil soit effectué, car cela pourrait compromettre votre indemnisation.
5. Déposez votre déclaration directement depuis l’application Lemonade, en quelques minutes.

Et du côté d’Enedis ?

Si la coupure est imputable au réseau de distribution, vous pouvez demander une indemnisation complémentaire directement auprès d’Enedis (pas d’EDF, les deux ont des rôles distincts). Voici ce que prévoit leur dispositif :

• Enedis indemnise sur la base de 2 € HT par kVA souscrit pour chaque tranche de 5 heures d’interruption, dans la limite de 40 tranches, soit un maximum d’environ 400 € HT.
• Cette indemnisation est généralement versée automatiquement, dans un délai de 2 à 3 mois.
• Elle reste limitée et ne couvre pas nécessairement l’intégralité de vos pertes.

Cette démarche est indépendante de votre déclaration auprès de Lemonade : les deux peuvent se faire en parallèle.

Conclusion

Une décongélation imprévue peut être coûteuse, mais des recours existent. Chez Lemonade, c’est la surtension électrique et non la simple coupure de courant qui déclenche la couverture via la garantie biens standard. Conservez toutes vos preuves, respectez le délai de 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre, et contactez Enedis directement si la coupure est d’origine réseau. Tout se gère depuis l’application Lemonade, sans paperasse.

Questions fréquemment posées