Valeur de remplacement

La valeur de remplacement, c’est le montant pour racheter un objet identique ou comparable à celui de l’assuré. Il existe deux manières pour les compagnies d’assurance de vous rembourser : la valeur à neuf ou la valeur d’usage. Cela dépendra de votre contrat d’assurance.

Les différences entre valeur d’usage et valeur à neuf

La valeur d’usage, c’est la valeur d’achat du bien moins la vétusté appliquée.

Ici, vous ne serez pas indemnisé(e) sur la base de la valeur d’achat mais sur la base de la valeur de remplacement. Prenons le cas d’une machine à laver : après l’avoir achetée, sa valeur baisse chaque année, et on parle alors de “valeur vénale”. En cas de sinistre, la valeur de remplacement qui vous sera payée par votre compagnie d’assurance correspondra le plus précisément possible à la valeur vénale de votre machine à laver au moment du sinistre. 

Pour la valeur à neuf, aucune dépréciation de l’objet n’est prise en compte et son état général n’importe pas. Dans ce cas, pour reprendre l’exemple de votre machine à laver, votre assureur vous indemnisera à hauteur du montant nécessaire pour racheter la même machine, sans tenir compte de sa valeur vénale.

Quelques exemples

Imaginons que vous avez acheté un iPhone 7 lors de sa sortie en 2016. À l’époque, la version 32 Go coûtait 769 euros. Deux ans plus tard, il vous a été volé dans le train. En cas de vol, vous envoyez donc tous les documents à votre compagnie d’assurance (ticket, facture et une plainte qui prouve l’incident). Le jour du sinistre, ce téléphone coûtait une centaine d’euros en moins, soit 669 euros. C’est cette valeur qui sera prise en compte par votre compagnie. 

Deux possibilités de remboursement :

• si la compagnie vous rembourse en valeur d’usage elle procèdera alors ainsi : 669€ – la vétusté appliquée
• si la compagnie vous rembourse en valeur à neuf : elle procèdera au règlement de 669€ (c’est ainsi que Lemonade gère les sinistres).

Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’un remboursement sur un objet qui n’existe plus. Prenons l’exemple d’un téléviseur cathodique, à la mode dans les années 80-90, il n’est plus possible de s’en procurer aujourd’hui en magasin. 

Cependant si ce dernier vient à être dérobé ou endommagé, lors d’un remboursement en valeur à neuf nous nous baserons sur la valeur d’un bien avec des caractéristiques équivalentes. Toujours pour ce même exemple, en cas d’indemnisation en valeur d’usage, il est possible qu’aucune indemnisation ne vous soit versée.

La valeur de remplacement chez Lemonade

Dans votre contrat d’assurance habitation Lemonade, nous offrons un rééquipement à neuf à 100% pour tout objet détruit, endommagé ou volé (=valeur à neuf). Cela signifie que nous vous paierons le montant des réparations ou du remplacement d’un article (le moins élevé des deux) sur la base du prix d’un article neuf de la même marque et du même modèle, sans aucune déduction.

Si le même article n’est plus disponible, nous réglerons une somme suffisante pour l’achat d’un article de type et qualité équivalents. Nous ne réduisons pas le montant de l’indemnisation du simple fait que votre article endommagé était usagé.