Incendie

L’assurance incendie, comme son nom l’indique, vous couvre en cas de dommages causés par le feu au sein de votre domicile. La garantie incendie est incluse dans tous les contrats d’assurance multirisque habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire.

Les risques pris en charge par votre assurance

Une prise en charge de votre assurance aura lieu pour les risques suivants :

• les dommages accidentels liés à un incendie
• les explosions directes qui résultent d’un incendie
• les dégâts liés à la foudre ou la fumée
• les dommages liés à l’intervention des secours (une porte abîmée, un appareil électrique ou un meuble endommagé…)
• les explosions, implosions, la foudre, les dommages causés par un véhicule terrestre à moteur (une voiture endommage votre portail par exemple), la chute de tout ou partie d’un appareil aérien ou tombant de celui-ci (chute d’un drone, d’une pièce d’un avion…)

Il faut le savoir : un incendie domestique se déclare toutes les deux minutes en France. Alors, on ne vous le souhaite vraiment pas, mais il faut savoir réagir en cas de sinistre. 

Selon votre contrat d’assurance habitation, la garantie incendie couvre aussi :

• le bâtiment incendié
• les biens endommagés (meubles, appareils ménagers, appareils électriques etc)
• les objets personnels, tels que des bijoux, les vêtements, un ordinateur, une collection d’objets rares…

Certaines compagnies n’offrent pas cette possibilité, vous devrez donc compléter avec des garanties dédiées telles que : la garantie dommages ménagers, la garantie équipements et la garantie biens précieux/objets de valeur, ou encore la garantie dommages électriques.

Si votre domicile devient inhabitable, votre assurance vous couvrira pour cette perte d’usage et pour votre relogement d’urgence. Ainsi, hôtel, repas, service de buanderie : tout ça sera pris en charge puisque vous ne pouvez plus mettre le pied chez vous. Gardez-bien les notes de frais, pour votre future réclamation à votre compagnie d’assurance.

Responsabilité civile et devoirs : tout savoir

Le cas unique qui entraînerait une absence de couverture de la part de votre compagnie d’assurance parait évident. Mais il faut tout de même l’aborder. Si vous (ou une personne figurant sur votre contrat d’assurance habitation) déclenchez volontairement cet incendie, la prise en charge n’aura pas lieu. Pas de place pour l’incendie volontaire !

Gardez à l’esprit qu’en cas d’incendie, l’occupant répond de l’incendie, à moins qu’il ne prouve que :

• l’incendie est arrivé par cas fortuit ou force majeure
• par vice de construction
• ou que le feu a été communiqué par une maison voisine

En d’autres termes, pas de présomption d’innocence, vous devez prouver que le feu n’est pas de votre fait. Pour protéger votre bien immobilier, on va vous citer Spider-Man : “Un grand pouvoir implique de grandes responsabilités”. Quels sont vos devoirs en tant que locataire ou propriétaire ? On vous explique tout plus bas. 

Les obligations légales du locataire

• La souscription d’une assurance multirisques habitation est obligatoire
• L’entretien du bien immobilier occupé afin d’éviter tout cas de sinistre
• En cas d’incendie, le locataire doit prévenir son propriétaire qui prendra contact avec son assureur et sa propre compagnie d’assurance dans les cinq jours ouvrés, par téléphone, courrier, ou sur votre espace client (chez Lemonade, c’est directement sur l’app !)
• Apporter la preuve des dommages subis : ne jetez rien, ni les objets brûlés, ni les documents pouvant justifier la valeur d’un bien (facture, bon de garantie…)

Les obligations légales du propriétaire

• Installer un détecteur de fumée (le locataire doit effectuer l’entretien et s’assurer du bon fonctionnement, changer les piles etc)
• Le ramonage de tous les conduits du logement incombe à l’occupant des lieux (locataire ou propriétaire). Il doit consulter le contrat de bail pour s’en assurer et contacter son bailleur pour voir si celui-ci a une entreprise à recommander.
• Le débroussaillage incombe au propriétaire ; sur une longueur de 50 mètres autour du logement (pouvant être étendue à 200 mètres en cas de risque élevé) et une largeur de 10 mètres pour les chemins d’accès au domicile.

Pour les propriétaires, la responsabilité diffère si vous êtes propriétaire occupant ou propriétaire bailleur. 

A noter qu’en cas de défaut d’assurance incendie, les personnes non assurées ne recevront aucune indemnisation et devront payer pour les dégâts causés, sauf si le propriétaire, un voisin ou une catastrophe naturelle est responsable du sinistre.

Quelle indemnisation après un incendie ?

L’indemnisation varie en fonction du contrat d’assurance habitation auquel vous avez souscrit. Le prix de cette assurance et les garanties ont un impact important en cas de sinistre : on ne va pas vous sortir les vieux proverbes, mais mieux vaut prévenir…

En cas de sinistre, votre compagnie d’assurance procédera au remboursement s’il est prouvé par un expert qu’il n’y a pas eu négligence de votre part (par exemple, détecteur de fumée absent ou défectueux, ramonage non effectué). Cet expert est chargé de découvrir l’origine de cet incendie. Ainsi, une cigarette mal éteinte ou un défaut d’entretien peuvent entraîner un remboursement partiel ou nul. 

Si contrairement à Johnny, vous n’avez pas allumé le feu, cet expert procèdera à un examen complet afin de déterminer le montant précis de l’indemnisation. Un montant qui varie en fonction de la vétusté des biens, à part si vous êtes l’heureux détenteur d’une assurance habitation avec rééquipement à neuf. 

Enfin, si cet incendie est d’origine criminelle, il faut porter plainte auprès des forces de l’ordre et transmettre ce dépôt de plainte à votre compagnie d’assurance. Si vous n’êtes pas responsable du sinistre, vous serez logiquement indemnisé pour ce dernier.

Les conseils Lemonade pour protéger votre bien

• Installer des détecteurs de fumée et procéder à une vérification régulière
• Garder votre four, votre friteuse et votre cuisine propre
• Appeler un professionnel pour vérifier votre chaudière une fois par an
• Ne jamais laisser de bougies allumées
• Éteindre les radiateurs d’appoint quand vous quittez la pièce ou le domicile
• Appeler un professionnel du ramonage une fois par an si vous avez une cheminée
• Éteindre les appareils électriques, ne pas les laisser en veille
• Éviter l’amoncellement de multiprises ou de rallonges, et gare à la guirlande de Noël !
• Aérer régulièrement