Assurance place de parking : ce que vous devez vraiment savoir

Assurer sa voiture, on connaît. Mais sa place de parking ? Avouez, ce n’est pas la première chose à laquelle vous pensez quand vous parlez d’assurance. Pourtant, que vous possédiez un box fermé, un garage indépendant ou une simple place extérieure, ces quelques mètres carrés méritent aussi un minimum de protection.

Pourquoi ? Parce qu’en cas d’incendie, de vandalisme ou de dégât des eaux, vous serez bien content d’avoir une assurance qui couvre les dégâts (ou qui vous évite de tout payer de votre poche).

Voici donc un tour d’horizon, version 2025, de ce qu’il faut savoir pour assurer intelligemment votre espace de stationnement, selon votre situation.

Parking public vs parking privé : on commence par une mise au point

Vous garez votre voiture dans la rue, sur un parking municipal ou d’hypermarché ?
Bonne nouvelle : vous n’avez rien à assurer (du moins, pas l’emplacement en lui-même).

En cas de sinistre, c’est votre assurance auto qui prend le relais. À condition, bien sûr, d’avoir les bonnes garanties (vol, bris de glace, incendie…).

En revanche, si votre place se trouve sur une zone privée, là, la donne change. Et la question d’une assurance dédiée peut clairement se poser.

Que couvre une assurance “place de parking” ?

Concrètement, il ne s’agit pas d’un contrat autonome, comme une assurance auto ou un contrat d’assurance habitation. C’est une extension ou une déclaration à faire auprès de compagnies d’assurance en fonction du type d’emplacement et de l’usage que vous en faites.

Une assurance place de parking peut proposer la prise en charge des éléments suivants :

• Les dommages ou dégradations causés par votre emplacement à des tiers (garantie responsabilité civile).
• Les sinistres comme un incendie, un dégât des eaux, une catastrophe naturelle.
• Le vol ou vandalisme si des biens sont stockés (dans un garage fermé ou un box).
• Et parfois, les dommages à votre propre voiture… mais pour ça, l’assurance auto reste incontournable.

Locataire ou propriétaire : qui doit assurer quoi ?

Vous êtes locataire

Si vous louez un garage seul,  un box ou une place de stationnement privée, vous devez au minimum avoir une responsabilité civile locative. Elle est souvent incluse dans votre assurance habitation, mais pas toujours automatiquement étendue au garage.

👉 Pensez à déclarer l’emplacement à votre assureur, surtout si vous y stockez du matériel ou des objets de valeur : ces derniers ne sont pas couverts par la seule responsabilité civile.

En cas de place de stationnement ouverte dans une copropriété, l’assurance de la copropriété peut s’appliquer, notamment pour les dommages aux parties communes. Ce point est à vérifier dans le règlement de copropriété ou le bail.

Et vérifiez le bail : certains contrats exigent une assurance spécifique.

Vous êtes propriétaire

Pas d’obligation d’assurance garage, mais soyons clairs : c’est vivement conseillé.

• Si le garage est privé et attenant à votre maison, il peut être couvert par votre multirisque habitation.
• S’il est détaché (autre adresse, bâtiment séparé), il vous faudra une garantie dédiée.
• Et si vous êtes propriétaire bailleur, ne zappez pas votre propre couverture pour autant ! 

Parking collectif : et la copropriété dans tout ça ?

Si votre place se trouve dans un parking en sous-sol ou en copropriété, les choses se corsent un peu.

• Les parties communes (rampes, allées) sont couvertes par l’assurance de la copropriété en cas de dommages.
• Votre emplacement privatif, lui, ne l’est pas forcément.

👉 Le bon réflexe : vérifiez le règlement de copropriété, et posez la question au syndic. Ensuite, déclarez votre place à votre assureur si elle n’est pas couverte.

Et si mon garage est à une autre adresse ?

Vous avez un garage situé ailleurs que votre résidence principale ?

Dans ce cas, il ne sera pas couvert par votre assurance multirisque habitation, sauf mention explicite dans votre contrat.

La solution : une assurance garage indépendante, avec les garanties adaptées. Un garage éloigné peut être plus vulnérable à un sinistre non détecté rapidement — mieux vaut anticiper.

Ce qui change selon le type de stationnement

Selon le type de parking, des différences sont à garder en tête :

• Une place extérieure à ciel ouvert (à assurer via une garantie responsabilité civile au minimum).

• Un box fermé dans lequel vous entreposez du matériel (considéré comme la dépendance d’une maison individuelle ou d’un bâtiment s’il se situe à l’intérieur et est fermé à clé.) Dans ce cas, l’assurance habitation peut parfois suffire, selon les conditions du contrat. 
• Un espace transformé en mini atelier de bricolage (dans ce cas, c’est aussi une dépendance à déclarer pour la protéger !) 

Selon le type de parking, les modalités d’assurance peuvent varier :

• Une place extérieure à ciel ouvert doit au minimum être couverte par une garantie responsabilité civile, notamment si vous êtes locataire ou si vous en êtes propriétaire en dehors d’une copropriété.
• Un box fermé dans lequel vous stockez du matériel est assimilé à une dépendance : il nécessite une couverture plus complète. S’il est situé dans un immeuble, accessible depuis les parties communes, verrouillable et à usage exclusif, il peut être intégré à votre assurance habitation ; c’est d’ailleurs le cas standard chez Lemonade ! 
• Un emplacement transformé en atelier de bricolage (avec équipements, outils, alimentation électrique…) sort du cadre d’un simple espace de stationnement. Il devra faire l’objet d’un contrat spécifique adapté à cet usage détourné.

👉 Dès que vous détournez l’usage, par exemple en installant une prise, en y stockant du matériel ou des vélos : votre assureur peut exiger un contrat différent, voire refuser l’indemnisation si ce n’était pas déclaré.

Comment souscrire une assurance garage ? 

Souscrire une assurance pour votre garage ou place de parking est franchement simple : 

1. Faites l’inventaire : est-ce un garage privé ? À quelle adresse ? Y stockez-vous des objets ? Si oui, quelle est la valeur des biens.
2. Contactez votre assureur pour voir si une déclaration suffit ou si une garantie dédiée est nécessaire.
3. Demandez un devis, et regardez les extensions de garantie ainsi que les exclusions : les véhicules, par exemple, restent à assurer via votre contrat auto.

Chez Lemonade, la couverture dépend de la configuration du lieu :

1. Si vous habitez un appartement, votre garage peut être couvert par l’assurance habitation s’il est accessible depuis l’intérieur du bâtiment, fermé à clés et réservé aux résident(e)s.
2. Si vous êtes en maison individuelle, vous pouvez le déclarer lors de la souscription, et il sera automatiquement inclus dans votre contrat habitation.

Spoiler : les comparateurs en ligne vous aideront peu, car les prix d’une assurance garage varient énormément selon la configuration des lieux.

En résumé : ne laissez pas votre place de parking sans défense !

Assurer votre place, votre box ou votre garage, ce n’est peut-être pas le sujet le plus sexy du monde. Mais c’est un vrai plus en cas de pépin, et parfois une sacrée économie si les choses tournent mal.Parking collectif, garage isolé ou box perso : à chaque situation son contrat. Renseignez-vous, posez les bonnes questions, et roulez l’esprit tranquille.