Assurance tremblement de terre

Quelques secondes de secousses peuvent laisser derrière elles des mois de travaux. Que vous soyez locataire ou propriétaire, votre assurance habitation vous couvre en France, à condition que certaines conditions soient remplies. Voici comment ça fonctionne.

L’essentiel à retenir

• L’assurance habitation en France inclut obligatoirement une garantie catastrophes naturelles, qui couvre les dommages causés par les tremblements de terre.
• La couverture ne s’active qu’après publication d’un arrêté interministériel au Journal Officiel pour votre commune.
• La franchise légale est de 380 € pour les biens à usage d’habitation.
• Vous avez 30 jours après la publication de l’arrêté pour déclarer votre sinistre.

L’assurance habitation couvre-t-elle les tremblements de terre ?

Oui, et c’est automatique. L’assurance habitation en France inclut obligatoirement une garantie catastrophes naturelles. Vous êtes couvert à condition qu’un arrêté interministériel reconnaissant l’état de catastrophe naturelle soit publié au Journal Officiel pour la zone et la période concernées, et que vos biens soient garantis par une assurance de dommages.

Si votre mairie n’a pas encore fait la démarche, elle dispose de 24 mois pour le faire. N’hésitez pas à le signaler si besoin.

Chez Lemonade, votre contrat MRH couvre les catastrophes naturelles déclarées au Journal Officiel, tremblements de terre compris. Locataires et propriétaires sont tous deux couverts.

La France est-elle vraiment exposée ?

Plus qu’on ne le pense. Environ 4 000 séismes sont enregistrés chaque année en France métropolitaine, mais en moyenne une trentaine seulement sont ressentis par la population. Les zones les plus exposées sont les Alpes, les Pyrénées, le pourtour méditerranéen, et les départements de l’est frontaliers de l’Allemagne et de la Suisse. Les Antilles françaises présentent également un risque sismique important.

Pour savoir où vous en êtes, la plateforme Géorisques vous permet de vérifier l’exposition de votre adresse exacte.

Qu’est-ce que la garantie séisme couvre concrètement ?

La garantie catastrophes naturelles couvre les dommages matériels directs causés par les secousses sismiques : dommages structurels, fissures, fondations endommagées si vous êtes propriétaire, et dommage à vos biens personnels si vous êtes locataire ou propriétaire. Elle peut aussi prendre en charge les frais de relogement si votre logement devient inhabitable, à condition que votre contrat prévoit une garantie frais de relogement.

Quelques exclusions à connaître :

• Les dommages préexistants ou liés à un mauvais entretien.
• Les dommages indirects et immatériels.
• Les structures externes non couvertes par votre contrat, comme les clôtures ou les jardins.
• Pour les locataires, la structure même de votre logement et les dommages immobiliers sont couverts par votre propriétaire.

Quelle est la franchise applicable ?

La franchise légale est de 380 € pour les biens à usage d’habitation. Ce montant reste à votre charge, quel que soit le coût total des réparations.

Comment être indemnisé ? Les étapes à suivre

1. Signalez le sinistre à votre mairie Votre commune doit déposer une demande de reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle auprès de la préfecture. Une commission interministérielle examine la demande, et si elle est favorable, un arrêté est publié au Journal Officiel.

2. Déclarez votre sinistre dans les 30 jours Une fois l’arrêté publié, vous avez 30 jours pour déclarer votre sinistre à votre assureur. Chez Lemonade, tout se fait directement depuis l’app.

3. Documentez tout Photos, vidéos, liste détaillée des dommages mobiliers et immobiliers. Si des déblaiements urgents sont nécessaires, conservez dans la mesure du possible des justificatifs des biens endommagés.

4. N’engagez pas de travaux définitifs avant l’expertise Attendez l’évaluation de l’expert avant d’entreprendre des travaux définitifs, sauf mesures conservatoires urgentes, pour ne pas compromettre votre indemnisation.

5. Attendez l’expertise Votre assureur mandatera un expert pour évaluer les dommages. L’indemnisation suit son rapport.

Quelques gestes de prévention

On ne peut pas prévoir un séisme, mais on peut en limiter les conséquences :

• Fixez solidement les meubles lourds et objets encombrants aux murs.
• Localisez les accès aux coupures de gaz, d’eau et d’électricité pour réagir vite.
• Faites vérifier votre logement pour identifier les points vulnérables si vous êtes en zone à risque.
• Repérez l’endroit le plus sécurisé dans chaque pièce en cas de secousse.

Conclusion

Les tremblements de terre sont rares dans la plupart de la France, mais quand ils surviennent, les dégâts peuvent être importants. La bonne nouvelle : avec la bonne assurance, vous n’avez pas à y faire face seul.

Chez Lemonade, la garantie catastrophes naturelles, tremblements de terre compris, est incluse dans votre contrat MRH dès le départ. Pas de garantie à ajouter, pas de mauvaise surprise. Et si vous devez déclarer un sinistre, ça se fait en quelques minutes depuis l’app.

Vous voulez protéger votre logement ?