Que couvre votre assurance en cas de dégâts tempête ou vent violent ?

Les tempêtes peuvent causer des dégâts imprévus et importants sur les habitations, qu’il s’agisse d’une toiture endommagée, d’une fenêtre brisée ou d’une inondation consécutive à des infiltrations d’eau. Si vous faites face à une telle situation, votre assurance habitation peut sembler complexe à démêler. Voici un guide pour comprendre comment la garantie tempête et d’autres couvertures peuvent vous protéger.

L’essentiel à retenir

• La garantie tempête couvre les dommages directs liés au vent, grêle et neige sur la structure déclarée.
• Une vitesse de vent minimale de 100 km/h, validée par Météo-France, est le critère déclencheur.
• Les dommages externes (piscine) ne sont couverts que si explicitement déclarés.
• Les inondations nécessitent un arrêté de catastrophe naturelle pour être indemnisées.
• Une déclaration de sinistre doit être faite dans un délai de 5 jours ouvrés.

Ce que couvre la garantie tempête

La garantie tempête est incluse dans tous les contrats d’assurance habitation multirisques (MRH). Elle couvre les dommages directs causés par le vent, les rafales de grêle, et le poids de la neige ou du verglas. Chez Lemonade, la garantie tempête prévoit que la vitesse du vent doit être d’au moins 100 km/h. 

• Structures principales : toitures endommagées, tuiles arrachées, cheminées effondrées, fenêtres brisées, volets, portes ou vélux cassés, si vous êtes propriétaire.
• Mobilier endommagé : mobilier de jardin, trempoline. Attention à bien ranger vos biens extérieurs (mobilier de jardin) dans un lieu protégé avant l’annonce d’un épisode de vent, sinon un refus de prise en charge pourrait vous être opposé. Tout ce qui ne peut pas être rangé, doit être fixé au sol dans les règles de l’art. 
• Dommages indirects : branches d’arbres ou débris projetés causant des bris sur le bâtiment si vous êtes propriétaire.
• Infiltrations : dégâts consécutifs si l’eau s’infiltre par une ouverture provoquée par le vent.

Ce qui n’est pas couvert

Malheureusement, certaines situations échappent à la couverture garantie par une assurance tempête standard :

• Vos meubles ou équipements laissés à l’extérieur sans être fixé (mobilier d’extérieur).
• Les aménagements extérieurs comme abris de jardin ou panneaux solaires, piscine s’ils ne sont pas spécifiquement déclarés, si vous êtes propriétaire.
• Les véhicules : ils relèvent de l’assurance automobile.
• Les dommages résultants de structures mal entretenues.
• Pour les locataires, la structure même de votre logement et les dommages immobiliers sont couverts par votre propriétaire.

Différencier garantie tempête et catastrophes naturelles

Il est crucial de faire la distinction entre garantie tempête et garantie catastrophes naturelles. Une tempête devient une catastrophe naturelle uniquement après un arrêté officiel publié par les autorités (souvent en cas d’événements majeurs comme des cyclones). En l’absence de cet arrêté, c’est la garantie tempête qui s’applique. En cas d’inondation, la garantie catastrophes naturelles est requise.

Comment déclarer un sinistre tempête ?

Voici les étapes à suivre pour déclarer les dommages causés par une tempête :

• Sécurisez la maison : bâchez les ouvertures, éliminez les débris dangereux et conservez tous les justificatifs (factures, photos).
• Déclarez dans les 5 jours ouvrés : prévenez votre assurance avec des photos datées des dégâts et un relevé météo si possible.
• N’entamez pas de travaux définitifs : attendez l’évaluation de l’expert d’assurance.
• Fournissez des devis : contactez des artisans pour obtenir des estimations à transmettre à l’assureur ou attendez d’en discuter avec votre gestionnaire de sinistre. Un réseau d’artisans peut vous être proposé.

Conclusion

Les dégâts causés par les tempêtes peuvent être éprouvants, mais vous n’avez pas à faire face à la situation seul. Déclarez vos dommages dès que possible et assurez-vous que votre contrat couvre bien les événements climatiques avant que l’imprévu ne survienne.

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Questions fréquemment posées