Assurance fuite d’eau : comment gérer et se faire indemniser

Une fuite d’eau peut rapidement transformer votre domicile en casse-tête. Que vous soyez locataire ou propriétaire, savoir comment votre assurance habitation couvre les dégâts et qui est responsable change tout. Alors, quelles sont les étapes à suivre en cas de sinistre et que peut-on espérer de son contrat d’assurance multirisques habitation (MRH) ? On vous explique tout.

Ce que couvre la garantie dégâts des eaux

La garantie dégâts des eaux, incluse dans la plupart des contrats MRH, couvre les dommages causés par :

• Des fuites de canalisation (encastrée, enterrée ou apparente).
• Une rupture de canalisation.
• Des infiltrations d’eau (toiture ou murs).
• Des débordements d’appareil à effet d’eau (lave-linge, baignoire, chauffe-eau, etc.).

Cependant, cette garantie ne prend généralement pas en charge la réparation de la source de la fuite (exemple : une canalisation à remplacer). Elle se concentre sur les conséquences : sols, murs, meubles ou autres biens endommagés.

Qui est responsable en cas de fuite ?

La responsabilité varie selon l’origine du problème :

• Une fuite dans votre logement : Votre MRH couvre vos dégâts et ceux de vos voisins grâce à la garantie responsabilité civile (RC).
• Une fuite venant du voisin : C’est son assurance qui couvre vos dommages.
• Une fuite dans les parties communes : L’assurance de l’immeuble, gérée par le syndic, prend le relais.

Pour les propriétaires bailleurs, la vétusté des canalisations peut engager leur responsabilité. Pour les locataires, les joints ou flexibles usés relèvent souvent de l’entretien courant.

La recherche de fuite est-elle remboursée ?

La recherche de fuite (destructive ou non) n’est pas systématiquement couverte. Avec une garantie spécifique, les coûts liés aux méthodes comme la caméra endoscopique, la thermographie ou la fluorescéine sont pris en charge, au moins pour les détections non destructives. Les réparations elles-mêmes relèvent souvent de l’assurance du propriétaire.

En copropriété, la convention IRSI établit les responsabilités :

• Dégâts < €1,600 HT : L’assureur gestionnaire s’occupe de tout.
• Dégâts entre €1,600 et €5,000 HT : L’assureur gestionnaire gère, mais peut se retourner contre l’assurance de l’immeuble.

À noter : Lemonade n’est pas signataire de la convention IRSI. Cela signifie que la gestion des sinistres en copropriété ne suit pas automatiquement ce cadre, les responsabilités et les prises en charge sont déterminées directement entre les assureurs concernés, conformément au droit commun. Cela signifie qu’en tant que locataire votre assurance Lemonade couvre vos biens mobiliers et votre responsabilité civile.

Quelles sont les exclusions de votre assurance ?

Certains cas ne sont pas couverts par votre assurance :

• Les fuites dues à un défaut d’entretien (joints d’étanchéité ou flexibles non remplacés).
• Les infiltrations progressives et non accidentelles par fenêtre par exemple.
• Les défauts structurels, pris en charge par la garantie décennale si le logement a moins de 10 ans.

Il est essentiel de vérifier les conditions générales de votre contrat pour comprendre ce qui est inclus ou exclu.

Que faire en cas de fuite ?

• Coupez l’eau et l’électricité pour éviter tout danger.
• Réparez la fuite : chez Lemonade, nos contrats « locataire » et « propriétaire occupant » incluent une garantie d’assistance pour vous couvrir certaine réparation. Pensez à bien contacter l’assistance au préalable.
• Remplissez un constat amiable dégâts des eaux si un voisin est impacté.
• Conservez toutes les preuves : photos datées, objets endommagés et factures.
• Déclarez le sinistre dès que possible auprès de votre assureur.
• N’engagez pas de travaux de remise en état sans accord préalable de votre assurance.

Avec Lemonade, déclarer un sinistre est simple et rapide. Depuis votre téléphone, en quelques minutes, sans paperasse. Il vous suffit de décrire ce qui s’est passé, d’ajouter vos photos, et on s’occupe du reste.

Une fois le constat envoyé, un expert peut être mandaté pour évaluer les dégâts et déterminer le montant de l’indemnisation.

Conclusion

Une fuite d’eau, ça arrive. Mais avec le bon contrat, vous n’avez pas à vous débrouiller seul. Chez Lemonade, les dégâts des eaux et la responsabilité civile sont inclus dans votre couverture de base, et déclarer un sinistre prend quelques minutes depuis votre téléphone.

Vous voulez vérifier que votre logement est bien protégé ? Obtenez votre devis Lemonade en quelques minutes.