Assurance habitation : comment payer moins cher ?

Obligatoire pour tous les locataires d’un logement meublé ou non, l’assurance multirisque habitation représente un coût mensuel, trimestriel ou annuel variable en fonction de la compagnie d’assurance choisie et des garanties. Contre le montant de cette cotisation (ou prime), vous évitez des dépenses colossales de réparations en cas de sinistre dans votre logement. 

Conscients du poids que peut représenter le budget des assurances au sein des foyers, chez Lemonade, nous proposons des tarifs compétitifs adaptés à votre situation en contrepartie de niveaux de garanties optimaux, et d’un système de déclaration des sinistres ultra-simplifié. 

En bref

• Le montant de la prime d’assurance dépend du profil de l’assuré, des caractéristiques du logement et du montant de la franchise.
• Il est possible de réduire sa cotisation en sécurisant davantage son logement et en supprimant des garanties optionnelles inutiles.
• Lemonade propose une assurance sur-mesure avec une franchise abordable (à partir de 75 €)
• Si votre contrat actuel est trop cher et que vous souhaitez changer d’assurance, Lemonade s’occupe de résilier votre ancien contrat pour vous.

Dans cet article, nous allons explorer différentes stratégies pour vous aider à faire des économies sur votre assurance habitation sans pour autant compromettre la qualité de votre couverture. 

• Comment est calculée votre cotisation d’assurance habitation ?
• Prix de l’assurance habitation : comment le réduire ?
• Moduler le montant de votre cotisation chez Lemonade 
• Comment changer d’assurance pour diminuer le prix de votre cotisation ?

Comment est calculée votre cotisation d’assurance habitation ?

Votre cotisation pour une assurance habitation est propre à votre situation : c’est pourquoi il est inutile de la comparer à celle de votre voisin(e). En effet, de nombreux éléments relatifs à votre situation personnelle et à votre logement viennent influer sur le montant final de votre prime. 

Les critères en lien avec l’assuré(e)

• Le statut : locataire, copropriétaire, propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant.
• La situation familiale / composition du foyer : célibataire ou avec un(e) conjoint(e), un ou plusieurs enfant(s), ou de tierces personnes hébergées. 
• Le niveau de risque : nombre de sinistres déjà déclarés.
• La valeur de vos biens : valeur du mobilier, possession de bijoux, d’œuvres d’art, ou encore de matériel technologique…

Les critères en lien avec le logement

• Le type de logement : appartement, maison, immeuble…
• L’état du logement : année de construction, vétusté, rénovations faites ou prévues… 
• La superficie du logement, dont le nombre de pièces.
• La localisation : zone urbaine ou zone rurale, taille de la ville, densité du département, quartier résidentiel, quartier “sensible”, zone propice aux catastrophes naturelles…
• La sécurité du logement : état des portes et fenêtres, présence d’une alarme, de caméras de surveillance…

Le montant de la franchise

La franchise correspond à la somme déduite du montant de l’indemnisation lors d’un sinistre. Sachez que son montant influence la cotisation que vous devez régler dans le cadre de votre assurance habitation : plus le montant de votre franchise diminue, plus le montant de votre prime augmente. Chez Lemonade, nous avons tâché de créer une formule d’assurance adaptable aux besoins de chacun. Le montant de votre franchise est donc complètement ajustable, allant de 75 € à 500 €.

Note : En France, les assureurs sont soumis à la taxe sur les assurances. Si la taxe augmente, la prime augmente aussi. Auquel cas tous les assureurs subiront la même augmentation de tarifs. 

Prix de l’assurance habitation : comment le réduire ?

S’il existe des critères préétablis, est-ce vraiment possible de payer moins cher sa cotisation sans changer de logement ? La réponse est oui (sinon, nous ne prendrions pas la peine de vous en écrire un article !). 

Prenez seulement les garanties nécessaires

Chaque assureur propose des garanties supplémentaires en plus des garanties incluses dans le contrat de base. Ces options additionnelles permettent de vous protéger encore davantage contre les aléas de la vie : 

• La garantie complète contre le vol ; 
• La garantie bris de glace ; 
• La possibilité d’ajouter des objets de valeur ; 
• La protection juridique ;
• La garantie étendue à vos véhicules (assurance auto).

Auquel cas, vous devez surtout identifier vos besoins : si vous vivez dans un quartier résidentiel sécurisé ou que vous avez peu d’objets de valeur, il sera peut-être inutile de souscrire certaines garanties supplémentaires. 

De même, si vous souscrivez un contrat avec Lemonade, libre à vous de modifier votre contrat d’assurance en cours de route pour changer les montants des garanties (on vous explique ça un peu plus bas).

Réduisez le niveau de risque avec des équipements de sécurité

Pour échapper à l’augmentation d’une prime d’assurance logement, vous n’avez qu’une chose à faire : protéger votre logement le mieux possible. En effet, en cas de déclarations de sinistre à répétition dans un court laps de temps, votre assureur peut décider de majorer la prime ou de résilier votre contrat.

Auquel cas sécuriser votre logement peut parfois permettre de réduire votre prime d’assurance : détecteur de fumée opérationnel (c’est obligatoire !), système performant d’alarme, testeur d’humidité…

Comparez les offres d’assurance habitation

Les montants des cotisations d’assurance habitation dépendent forcément de la compagnie d’assurance que vous choisissez. Si vous emménagez dans un logement et que vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance MRH (multirisque habitation) qui limite les risques locatifs au meilleur prix, utilisez un comparateur d’assurance habitation.

Au-delà du montant de la prime, prenez en compte des critères comme la facilité de déclaration des sinistres et les avis clients !

Moduler le montant de la cotisation avec Lemonade 

L’assurance multirisque habitation de Lemonade fonctionne selon le modèle suivant : Vous bénéficiez d’une couverture avec des garanties essentielles qui correspondent à vos besoins réels en tant que locataire. 

• Une couverture contre les sinistres : les dégât des eaux, les incendies et les dégâts causés par des catastrophes naturelles et autres événements climatiques ;

• Une garantie responsabilité civile (RC) qui vous protège si vous êtes responsable de dommages causés à un tiers ; 

• Une garantie vol et vandalisme pour les objets volés ou les biens mobiliers endommagés ;

• Une assistance en cas d’urgence 24h/24 et 7j/7 (perte de vos clés, rupture de canalisations…)

• Une solution d’hébergement temporaire ;

• Un rééquipement à neuf pour tout objet détruit, endommagé ou volé. 

En plus, nous proposons des garanties supplémentaires que vous pouvez choisir en fonction de votre situation et du niveau de couverture souhaité : protection de vos objets en fonction de la valeur des biens, garantie bris de glace ou encore garantie complète contre le vol si un effet personnel est dérobé en dehors de votre logement.

Chez Lemonade, les cotisations mensuelles commencent à partir de 4 euros par mois ! Pour déterminer le “juste prix”, Maya, notre chatbot, vous pose des questions sur :

• L’adresse du logement ; 
• Si vous êtes propriétaire ou locataire ;
• Le type de logement (appartement ou maison) ;
• L’étage de l’appartement ;
• La superficie du logement ;
• Si vous disposez d’une alarme de sécurité ou d’une caméra de sécurité ;
• Les autres membres du foyer : partenaire, enfants, autres proches, colocataires, chiens ou chats ;
• Si vous possédez un objet d’une valeur supérieure à 5000 € (car tout objet d’une valeur inférieure est automatiquement couvert si vous avez une facture) ;
• Si vous avez déclaré un sinistre habitation au cours des trois dernières années ;
• Si vous avez déjà une assurance pour le logement (pour vous aider à résilier votre ancien contrat !)

À partir de ce moment-là, nous vous transmettons un devis d’assurance habitation avec le montant final de la cotisation. 

Comment changer d’assurance pour diminuer le prix de sa cotisation ?

Si vous jugez le montant de votre prime actuelle trop élevé et que vous souhaitez être couvert par Lemonade, il est possible de changer d’assurance en quelques clics seulement. 

En France, la Loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment, à partir d’une première année d’assurance complète. Lemonade sera donc en mesure de s’occuper de votre résiliation pour vous si vous êtes assuré(e) depuis plus d’un an.

En effet, chez Lemonade, nous pouvons résilier votre ancien contrat pour vous afin de vous faire gagner du temps. Vous avez juste à transmettre les informations de votre contrat à Maya (toujours la même !) et on se charge du reste. 

En appliquant nos petits conseils, il est possible de réaliser des économies non négligeables sur le coût de son assurance habitation, tout en bénéficiant d’une protection optimale pour son logement et ses biens. Et comme chez Lemonade nous ne sommes pas avares en conseils sur le monde de l’assurance, consultez nos articles de blog pour devenir un(e) pro de l’assurance !